Как и когда возникли пластиковые карты
Эдуард Беллами в своей книге «Глядя назад» в 1880 году впервые выдивинул идею о создании кредитной карты. В реальности же самая первая кредитная карточка была выпущена компанией Mobil Oil в 1914 году. Эти карты использовались лишь в торговых операциях в нефтепромышленности. Сами карты были изготовлены из картона, а сама информация была либо написана на них, либо оттиснена пресс-матрицей.
Компания Farrington Manufacturing в 1928 году выпустила первую металлическую карту с выдавленным на ней адресом. Такие карты давались кредитоспособным и надёжным клиентам. Кассиру достаточно было вставить эту карту в специальный аппарат (импринтер), и по выдавленным буквам карты печатался торговый чек.
Целые десятилетия люди не могли найти подходящий материал кредитной карточки и вариант хранения данных на ней, и только в 60-е годы наконец нашли решение — пластиковая прямоугольная карта с нанесённой на неё магнитной полосой. Через десять лет Ролан Морено придумал и запатентовал электронную карточку, а спустя несколько лет французская фирма Bull изобрела смарт-карту, и запатентовала её. Эта карта была со встроенным микропроцессором.
Многие специалисты заявляют, что первая банковская карта была придумана Джоном С. Биггинсом. который являлся экспертом по потребительскому кредиту. В 1946 году он положил начало работе по кредитной схеме «Charge-it». Суть этой схемы строилась на расписках клиентов, которыми оплачивались покупки в магазинах. После получения такой расписки магазин отправлялся в банк, сдавал расписки, и получал за них наличные со счетов покупателей.
Первая карта American Express
Первая карта American Express была выпущена 1 октября 1958 года. Спустя год у этой компании уже было более 30 тысяч предприятий и около полумиллиона владельцев карточек. Главной причиной такого успеха были огромные финансовые возможности для кредитования клиентов и уже готовая и развитая международная сеть дорожных чеков «American Express».
В этот же год уже больше 100 банков в Америке начали использовать кредитные карты. Самый мощный толчок в распространённости кредитных карт дало вступление в эту отрасль два самых крупных американских банков: Bank of America и Chase Manhattan Bank.
В 1960 году карточных операций насчитывалось уже 25 миллионов долларов. Но и число владельцев карточек уменьшилось. Этому способствовали частные невозвраты кредитов и операционные расходы. В общем сама схема кредитных карт стала убыточной для многих. Впоследствии программа кредитных карт была продана за 9 миллионов долларов фирме Юни-Серв. С того времени эта компания начала выпуск карты «Юни-Кард». Какое-то время она была частью merican Express, но потом была выкуплена компанией Chase Manhattan Bank, её инициатором. Повторная попытка этого банка снова оказалась убыточной: банк терял каждый год один миллион долларов. Программа кредитных карт была продана ассоциации National BankAmericard.
Карточные программы росли, и возникла новая проблема — локальности сети обслуживания этих карт. В 1966 году проблема частично решилась, когда Bank of America начал продавать лицензии на производство карт другим банкам. Была создана Межбанковская карточная ассоциация МКА. По требованию МКА карточная программа была выведена из под контроля Bank of America. В 1970 году возникла НБИ (National BankAmericard Incorporated).
В начале семидесятых годов таким образом сществовали два конкурента, которые делили между собой рынок банковских карт — НБИ и МКА.
Изначально универсальные карточки классифицировались на «Путешествия и развлечения» (Travel and Entertainment — Т&Е) и банковские. Компании American Express, Diners Club и Carte Blanshe выпускали первые карточки, предназначенные для оплаты ресторанов, гостиниц, так сказать для людей и бизнесменов, которые часто путешествовали. Банковкие карты были предназначены для обычных людей и имели потребительский характер. Сегодня таких различий в картах уже нет.
В 1951 году также началась интернационализация карточных операций, после того, как Diners Club выпустила свою первую лицензию. В этом же году в Британии стала выпускаться карта BHR. Эта карта не была банковской но оставалась универсальной. В 1695 году фирма, выпускавшая эту карту объединилась Rikskort, шведским конкурентом.
Еропа также не осталась безучастной в конкуренции между карточными ассоциациями. В 1974 году МКА подписала соглашение с Access Card в Британии, совершив таким образом огромный скачок к этой гонке. Access Card в свою очередь являлась частью ассоциации Eurocard, поэтому после подписания соглашения ассоциации Eurocard стала сотрудничать с американской межбанковской ассоциацией МКА. По этой причине НБИ в 1976 году переименовала свою карту «BankAmericard» на существующую сегодня VISA», а в 1980 года такой же шаг сделала и МКА, назвав свою карту «MasterCard».
Eurocard и MasterCard наладили выпуск пластиковых карт совместно с фирмами Cirrus и Maestro. Это позволило расширить перечень предлагаемых видов услуг за счёт возможности получения наличных в банкоматах. В 1992 году Eurocard International и платёжная система Eurocheck соединилась в одну компанию Europay International.
Итог.
В настоящее время самой крупнейшей платёжной компанией является VISA Int. обслуживающая 60 % всех банковских карт. Второе место занимает Europay/MasterCard Int, обслуживающая 30 % рынка банковских карт. Остальные десять процентов разделили между собой другие международные организации.