Кредитные каникулы в 2020 году
Кредитные каникулы как оформить
Из-за пандемии и сложной экономической обстановки в нашей стране гражданам приходится искать выход из текущей ситуации.
Совсем недавно был подписан указ Президентом РФ о кредитных каникулах (3 апреля 2020 года ФЗ №106).
Подробно рассмотрим условия, а так же категории граждан, которые смогут воспользоваться данным преимуществом.
Далеко не все заемщики смогут оформить кредитные каникулы.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами:
- Граждане РФ, которые имеют официальную занятость и их доход упал на 30% и более.
При этом государство ограничивает максимальные суммы:
| Вид | Максимальная сумма задолженности |
| Ипотечный кредит | 1,5 миллиона рублей |
| Потребительский кредит (наличными) | 250000 рублей |
| Автокредиты | 600000 рублей |
| Кредитные карты | 100000 рублей |
Нюансы:
- Кредитные каникулы могут быть оформлены только по тем займам, договора по которым были заключены до вступления в силу закона;
- Заемщик не должен находиться на льготном периоде или какой-либо другой программе лояльности от своего банка.
Если у вас несколько кредитных обязательств, то вы имеете право воспользоваться кредитными каникулами по каждому из них!
Вы должны доказать банку, что ваш доход снизился официально на 30% и более.
- Воспользоваться кредитными каникулами можно до 30 сентября 2020 года;
- Заявку необходимо подавать в свой банк по телефону горячей линии или при личном обращении в ближайшее отделение;
- Для подтверждения своей ситуации вам придется собрать определенный пакет документов и передать его в кредитную организацию*
*На выполнение данного условия вам будет дано 90 календарных дней. Если по объективным причинам вы не сможете этого сделать, то достаточно предупредить ваш банк и получить еще 30 дней отсрочки.
Документы, которые подтвердят снижение вашего дохода:
- Справка из налоговой инспекции;
- Документ о регистрации на бирже труда;
- Оформленный больничный лист.
Более подробно узнать о пакете документов вы так же можете в своей кредитной организации. Банки обязаны предоставлять данную информацию по вашему первому требованию.
Кредитные каникулы банки
Обращаем ваше внимание, что при использовании кредитных каникул вы не испортите свою кредитную историю и в дальнейшем данный факт никаким образом не повлияет на оформление последующих кредитов.
Заявку на кредитные каникулы вы должны подать в свой банк.
Процесс кредитных каникул:
- Вы подаете заявку в свою кредитную организацию и автоматически получаете каникулы сроком на 6 месяцев;
- Можно самостоятельно выбрать дату начала каникул (не позднее 14 дней с момента оформления) и дату окончания (не более 6 месяцев).
Ставки, штрафы и пени за кредитные каникулы:
- Банки не начисляют пени и не накладывают штрафные санкции за кредитные каникулы;
- По кредитным картам и потребительским кредитам действует льготная ставка в 2/3 от среднерыночной;
- На ипотечные займы ставка остается прежней (та, которая указана в договоре).
Говоря простым языком: банк замораживает выплаты основной суммы, но продолжает начислять проценты на сумму задолженности! Услуга не является бесплатной!
Банк не начисляет штрафные санкции за услугу, но продолжает начислять проценты.
Нюансы:
- Если вы используете кредитную карту, то банк заморозит денежные средства. Вы не сможете оплачивать покупки за счет кредитного лимита далее;
- Вы сможете вносить посильные платежи, которые пойдут в счет погашения «тела» кредита (основного долга), тем самым уменьшая начисляемые проценты.
Схема выплат после окончания кредитных каникул:
| Ипотечный кредит | Сумма выплачивается равными платежами (соответствующими ежемесячному) после окончания общего срока выплат. |
| Потребительский кредит и автокредит | Начисленные проценты за льготный период и сумма долга выплачивается равными платежами после «окончания» договора. |
| Кредитная карта | Проценты должны быть выплачены в течение 24 месяцев со дня окончания кредитных каникул. |
- Когда закончится срок кредитных каникул (по ипотечному и автокредиту), вы продолжаете выплаты в стандартном режиме;
- При окончании графика платежей займ будет пролонгирован ровно на то время и сумму, которую вы «задолжали» в период кредитных каникул.
В каких случаях банк может отказать:
- Вы не смогли предоставить документы для подтверждения снижения доходов. В этом случае банк оштрафует вас, передаст информацию в БКИ и наложит обязательство выплатить всю сумму долга;
- Если вы не соответствуете критериям: снижение дохода, финансовые рамки кредита и так далее.
Подведем итоги:
Безусловно, каждый из нас ждал данных мер от государства. Удовлетворил ли данный указ Президента все слои населения?
Конечно же нет: охват населения такими «кредитными каникулами» будет максимально ограничен.
Обратив внимание на суммы можно сделать вывод, что наибольшее число заемщиков получат помощь именно в небольших регионах РФ.
Если вы трудоустроены неофициально или получаете часть заработной платы в конверте, то услуга будет вам недоступна.
А сможет ли гражданин доказать снижение доходов? При официальном трудоустройстве и честном работодателе — да.
Если вы получали оклад «в белую», а премиальную «в конверте», то кредитные каникулы будут вам недоступны.
Получение консультаций и полезная информация:
- Условия кредитных каникул от банка ВТБ: vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly;
- Условия Сбербанка России: sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly;
- Программа банка Открытие: open.ru/crediting_holidays
Кредитные каникулы в 2020 году видео