Вклады физических лиц с Альфа-Банком
Альфа Банк вклады физических лиц 2019
Альфа-Банк является крупнейшим частным банком в России. Множество разработанных программ и передовых финансовых продуктов — залог успеха и положительной репутации банка.
Интересно, что руководство банка старается разрабатывать именно продукты для целевой аудитории. Привлекают клиентов не объемом и масштабом, а качеством и выгодностью предлагаемых условий.
Альфа-Банк — крупнейший частный банк РФ с отличной репутацией и высоким рейтингом
Вклады для физических лиц от Альфа-Банка предлагают выгодные процентные ставки и комфортные условия для размещения собственных средств. Всего предлагается три депозитных программы на выбор под конкретные условия и требования клиента:
- «Победа +»;
- «Потенциал +»;
- «Львиная доля».
Четвертый вид депозита «Премьер +» доступен к открытию только обладателям пакета «А-клуб».
Начнем с вклада, который принесет клиенту наибольший доход из возможных: «Победа +». Это депозит, процентная ставка по которому одна из самых высоких. Безусловно, по сравнению с иными депозитными программами данного банка.
Стандартный банковский вклад с повышенной ставкой и невозможностью снятия или пополнения
Основное условие — максимальный доход при невозможности снятия средств, а также пополнения счета.
- Максимальная ставка для вкладчиков — 8,26% годовых. Рассчитана с учетом капитализации, а также при условии приобретения пакета услуг «А-клуб»;
- Размер процентной ставки напрямую зависит от уровня обслуживания клиента: участие в программах, наличие одного из пакетов услуг, либо уровень линейки пластиковых карт;
- Минимальная сумма вклада — 10000 рублей/500 долларов/500 евро;
- Срок вклада — от 92 дней до 3 лет;
- Способы начисления процентов — капитализация, либо перевод на дополнительно открытый экспресс — счет;
- Возможность автоматической пролонгации на особых условиях;
- Открытие без посещения отделения банка: «Альфа-Клик» — с персонального компьютера, либо «Альфа-Мобайл» — со смартфона;
- Если вы не являетесь держателем одного из пакетов услуг от Альфа-Банка и открываете вклад в отделении, либо через горячую линию банка, ставка будет ниже на 0,20%.
Под капитализацией процентов понимается прибавление начисленной суммы процентов к основной сумме вклада. То есть, при очередном начислении процентов, сумма вклада вырастет, а последующие начисления процентов будет уже на нее.
Если вы не желаете отправлять начисленные проценты на увеличение основной суммы депозита, то банк будет перечислять средства на дополнительный экспресс-счет, который автоматический открывается к каждому вкладу.
Их можно вывести на собственную банковскую карту, либо получить наличными в отделении.
Альфа Банк ставки по вкладам
Так как Альфа-Банк предлагает разные процентные ставки под каждый пакет услуг, рассмотрим основные позиции, которые могут заинтересовать.
- При отсутствии пакета услуг и карт банка. С капитализацией процентов.
| Сумма/срок | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
| От 10000 | 5,53% | 5,56% | 5,71% | 6,38% | 6,59% | 6,81% | 7,16% |
| От 300000 | 5,63% | 5,67% | 5,81% | 6,49% | 6,70% | 6,92% | 7,28% |
| От 1000000 | 5,73% | 5,77% | 5,91% | 6,59% | 6,81% | 7,03% | 7,40% |
| От 5000000 | 5,83% | 5,87% | 6,02% | 6,70% | 6,92% | 7,15% | 7,52% |
- При отсутствии пакета услуг и карт банка. Без капитализации процентов (то есть, с выводом на экспресс-счет и дальнейшее снятие).
| Сумма/срок | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
| От 10000 | 5,50% | 5,50% | 5,60% | 6,20% | 6,30% | 6,40% | 6,50% |
| От 300000 | 5,60% | 5,60% | 5,70% | 6,30% | 6,40% | 6,50% | 6,60% |
| От 1000000 | 5,70% | 5,70% | 5,80% | 6,40% | 6,50% | 6,60% | 6,70% |
| От 5000000 | 5,80% | 5,80% | 5,90% | 6,50% | 6,60% | 6,70% | 6,80% |
Как можно заметить, капитализация процентов по счету играет весомую роль в размерах начисляемых дивидендов именно в долгосрочной перспективе. Чем больше срок вклада с капитализацией, тем выше процентная ставка и, соответственно, ваш чистый доход.
Чем выше ваш уровень обслуживания в банке, а также приобретенный пакет, тем выше возможная ставка по депозиту
Для пакетов «Эконом», «Оптимум», «Комфорт», «Максимум+», «Премиум» и «Альфа Private» действуют повышенные ставки. Они также отличаются между собой за счет капитализации процентов, либо их вывода из оборота.
Максимальная ставка в 8,26% возможна только при сумме вклада от 5 миллионов рублей на срок 3 года.
Максимальный процент по долларовому вкладу — 2,86% годовых. Для евро ставка едина — 0,01% годовых.
Указанные процентные ставки действуют с 01 мая 2019 года и являются актуальными на момент выхода статьи — конец мая-июнь.
Обратите внимание, что данный вид вклада не предусматривает пополнения или снятия средств со счета. В случае досрочного расторжения договора, банк пересчитывает начисленные проценты исходя из ставки 0,005% годовых.
Предположим, что мы готовы вложить 100000 рублей на 3 месяца. Без наличия карты банка и пакета услуг. Без пополнения, а также с ежемесячной капитализацией начисленных процентов.
Согласно расчету доходности с помощью калькулятора на официальном сайте, ориентировочная процентная ставка — 5,53%. Общая сумма начисленных процентов (наша чистая прибыль) — 1394 рубля. Общая сумма к возврату — 101394 рубля.
Калькулятор помогает рассчитать предварительную ставку. Окончательное решение по ее определению за банком
Депозиты в Альфа Банке на сегодня
Второй рассматриваемый депозит — «Потенциал +». Предлагает индивидуальные условия для движения средств по счету. Предусматривает возможность снятия средств, а также пополнения.
Хотим отметить, что с 1 февраля 2019 года, вклад доступен к открытию только обладателям пакетов «А-клуб», «Максимум +» и «Премиум».
- Максимальная ставка по вкладу — до 6,4% годовых;
- Процентная ставка напрямую зависит от пакета услуг и уровня обслуживания клиента;
- Минимальная сумма для открытия — 10000 рублей/500 долларов;
- Срок вклада — от 92 до 1095 дней. Присутствует возможность самостоятельного определения временных рамок;
- Возможность частичного снятия средств, а также пополнения;
- Открытие для действующих клиентов доступно в Онлайн-банкинге.
Минимальная сумма для пополнения — 5000 рублей/200 долларов. Снятие средств возможно до не снижаемого остатка. Автоматическое продление — не предусмотрено. Капитализация процентов по счету — обязательна.
Универсальный счет, который предусматривает как пополнение, так и снятие средств
Рассмотрим таблицу процентных ставок и сроков по наиболее доступным программам из возможных — «Максимум +» и «Премиум».
| Сумма/срок | От 92 дней | От 184 дней | От 245 дней | От 306 дней | От 365 дней | От 550 дней | 730-1095 дней |
| От 10000 | 5,50% | 5,50% | 5,60% | 5,90% | 6,00% | 6,00% | 6,00% |
| От 300000 | 5,60% | 5,60% | 5,70% | 6,00% | 6,10% | 6,10% | 6,10% |
| От 1000000 | 5,70% | 5,70% | 5,80% | 6,10% | 6,20% | 6,20% | 6,20% |
| От 5000000 | 5,80% | 5,80% | 5,90% | 6,20% | 6,30% | 6,30% | 6,30% |
Максимальная ставка в 6,4% годовых доступна держателям пакета «Альфа Private» при сумме вклада от 5 миллионов рублей на срок от 730 дней.
В случае, если снятие средств снизило сумму вклада ниже первоначального порога, то договор между сторонами расторгается, а проценты пересчитываются исходя из ставки 0,005%.
Правила пополнения депозита. Вклад, который размещен на срок:
- От 92 дней, пополняется не менее чем за 20 дней до окончания срока действия договора;
- От 184 дней — не менее 40;
- 245 — не менее 60;
- 306 — не менее 75;
- От 1 года — не менее 110;
- 550 — не менее 150;
- 730 — не менее 220.
Максимальная сумма депозита с учетом пополнения и первоначальной суммой в 10000 рублей — 2,5 миллиона.
Не снижаемый остаток во всех случаях равняется первоначальной сумме при открытии вклада.
Предположим, что мы решили вложить 100000 рублей на 365 дней с пакетом услуг «Максимум +». Выбрали вариант с пополнением и частичным снятием.
Не внося средства и не снимая их со счета, получим следующий предварительный расчет:
При пополнении или снятии средств со счета, сумма, естественно, будет абсолютно другой
Альфа Банк вклады 2019
Третий депозит, который доступен к открытию только до 31 мая 2019 года — «Львиная доля».
Несмотря на ограниченный срок открытия, начисление процентов по данному предложению будет происходить по условиям договора до срока его окончания.
Вклад, который доступен к оформлению до 31 мая 2019 года
- Максимальная процентная ставка — до 7,90% годовых;
- Без возможности снятия и пополнения;
- Срок вклада — от 1 года до 3 лет;
- Открытие через «Альфа-Мобайл», отделение банка, либо по телефону горячей линии.
| Условие/срок | 1 год | 1,5 года | 2 года | 3 года |
| С выводом начисленных процентов | 7,02% | 7,08% | 7,18% | 7,11% |
| Капитализация | 7,25% | 7,45% | 7,70% | 7,90% |
Предусмотрены ограничения на минимальную сумму депозита, которая зависит от способа открытия вклада:
- Для мобильного приложения «Альфа-Мобайл» — 50000 рублей;
- В отделении банка, либо через оператора горячей линии — 500000 рублей.
Максимальная сумма вклада — не ограничена.
Досрочное расторжение договора подразумевает пересмотр процентной ставки и полный перерасчет. Штрафная ставка — 0,005%.
Четвертый депозит доступный к открытию только пользователям пакета «А-клуб» — «Премьер +». Вклад ориентирован на постоянное пополнение основной суммы.
- Максимальная процентная ставка — 6,8% годовых;
- Процентная ставка напрямую зависит от категории обслуживания и пакета услуг;
- Минимальная сумма для открытия — 10000 рублей/500 долларов;
- Срок вклада — от 92 дней до 1 года;
- Возможность пополнения. Растущий процент. Снятие — не предусмотрено;
Вклад, который предусматривает возможность постоянного пополнения
Дополнительные условия для открытие и ведения депозита:
- Пополняйте вклад. Чем больше основная сумма, тем больше начисляемый процент;
- Минимальная сумма для пополнения — 5000 рублей/200$;
- Автоматическая пролонгация не предусмотрена;
- Обязательная капитализация процентов.
Рассмотрим зависимость процентных ставок от суммы и срока вклада:
| Сумма/срок | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год |
| От 10000 | 5,90% | 6,00% | 6,10% | 6,50% |
| От 300000 | 6,00% | 6,10% | 6,20% | 6,60% |
| От 1000000 | 6,10% | 6,20% | 6,30% | 6,70% |
| От 5000000 | 6,20% | 6,30% | 6,40% | 6,80% |
В случае, когда сумма депозита переходит в следующий диапазон, применяется соответствующая повышенная ставка со следующего рабочего дня. Начисление процентов происходит на всю сумму с учетом капитализации.
Досрочное расторжение договора также несет штрафные санкции: полный перерасчет по ставке 0,005% годовых.
Альфа Банк вклады физических лиц
Для того, чтобы начать свою деятельность и разместить средства, вам достаточно:
- Обратиться в любое отделение Альфа-Банка;
- По телефону горячей линии: 8-800-200-00-00;
- Для действующих клиентов банка — через мобильное приложение «Альфа-Мобайл», либо через Онлайн-банкинг «Альфа-Клик».
Пополнение депозита возможно как у операциониста в отделении, так и с помощью Онлайн-банкинга, который позволит совершить перевод с карт или счетов других банков.
Онлайн — банкинг позволяет контролировать и совершать множество операций. Следите за своими финансами.
После окончания срока депозита, средства можно наличными в отделениях Альфа-Банка, либо безналичным переводом. В том числе, средства можно перевести на накопительный счет Альфа-Банка.
После окончания срока договора, средства будут зачислены на экспресс-счет, который автоматический открывается для каждого вклада.
Обратите внимание, что Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что все средства вкладчиков, размещенные на счетах, депозитах и вкладах, защищены государством.
В случае наступления страхового случая, государство гарантирует возмещение убытков на сумму до 1,4 миллионов рублей.
Если ваши накопления размещены в нескольких финансовых организациях, то для каждой из них применяется возмещение.
Банковские вклады — это наиболее безопасный инструмент для хранения и защиты ваших сбережений. При грамотном подходе и верном расчете, денежные средства могут принести вам весомый доход.
Внимательно изучайте предлагаемые условия и выбирайте именно тот вариант, который будет удобен для вас.