Экономический справочник
Кредитная история — это некое досье, которое содержит информацию обо всех ваших взаимодействиях с банками, МФО и иными финансовыми организациями.
Ваша финансовая репутация состоит из множества пунктов, основу которым составляют:
Это и многое другое может отражаться в вашем кредитном рейтинге. Он является одним из основных документов, по которым банк оценивает ваше финансовое положение и уровень надежности как потенциального заемщика.
Влияние репутации:
Уровень | Ситуация |
Хорошая (положительная) | Вы являетесь желанным клиентом в банке. Вам готовы одобрить крупную сумму займа под минимальный процент. |
Нулевая (нейтральная) | Банк не может оценить ваше текущее финансовое положение. Начните формировать кредитную историю. |
Плохая (отрицательная) | Банки не будут сотрудничать с вами. Скорее всего, в кредите вам будет отказано. |
Проверка вашей кредитной истории поможет вам избежать и решить некоторые ситуации:
Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, вы можете обратиться в банк Тинькофф. Он предоставляет возможность ознакомиться с полной информацией, находящейся в любой БКИ.
Заказать документ могут как клиенты банка, так и сторонние граждане. Достаточно посетить официальный сайт и перейти в раздел «Кредитная история».
Клиентам банка достаточно авторизоваться в личном кабинете и заказать соответствующую выписку. Для иных граждан — указать телефон и заполнить небольшую анкету.
Обратите внимание, что стоимость услуги составляет 59 рублей.
Большинство из нас не задумываются о своей кредитной истории и необходимости ее проверки ровно до того момента, при котором может понадобится банковский кредит.
Интересно, что ваш кредитный рейтинг может повлиять не только на решение банка, но и на следующие ситуации:
Как мы уже озвучили, кредитная история — это ваше финансовое досье. В нем отражена информация, начиная с 2005 года: брали ли вы кредиты, какие, какую сумму и как ее выплачивали. Данные о каждом платеже отражены в документе: вовремя, с задержкой, с просрочкой и так далее.
Законодательство не предусматривает наличие какого-то определенного образца от БКИ. Но основные блоки должны содержать следующую информацию:
Также, кредитная история содержит информацию по всем ранее поданным заявкам на кредит. Не важно, обращались вы в банк или МФО. Информация будет отражена в полном объеме: сумма, которую вы просили, решение финансовой организации.
Вы можете быть удивлены, но в вашу кредитную историю могут быть внесены данные даже по оплате услуг ЖКХ, мобильной связи и домашнего Интернета! Все ваши финансовые обязанности отражаются в кредитном рейтинге.
Выполняете свои финансовые обязательства? Тогда вам нечего бояться, но проверять кредитную историю периодический все-таки стоит!
Вашу кредитную историю могут использовать банки, страховщики и будущие работодатели. Убедиться в вашей надежности — вот главная цель кредитного рейтинга.
Ранее банки самостоятельно звонили вам и вашему работодателю. Выясняли все подробности и сравнивали «показания». Это систему было достаточно легко обмануть, именно поэтому финансовые организации пришли к выводу, что вся информация должна быть собрана в одном месте и быть доступна.
Централизация позволила любым уполномоченным организациям быстро получать необходимые данные.
Страховые компании также прибегают к услугам БКИ. Запрашивая кредитную историю, они стараются максимально обезопасить себя от мошенников.
Если специалист видит, что у вас несколько кредитов, периодические просрочки и много дополнительных заявок, он может сделать вывод, что денежных средств для обеспечения обязательств вам не хватает.
Что это может означать? Только то, что вы можете попытаться сымитировать страховой случай и получить компенсацию.
Для таких клиентов стоимость полиса может быть в разы выше, а в некоторых случаях страховая компания может просто вам отказать.
Работодатели также стали активно запрашивать информацию в БКИ. Это позволяет подобрать максимально дисциплинированного и ответственного сотрудника.
Если у вас проблемы и долги, вряд ли работодатель доверит вам работу с финансами.
Важно! Ни одна организация не может получить данную информацию без вашего согласия. Кредитная история попадает под понятие «Персональные данные», что делает ее закрытой для третьих лиц.
Чтобы ее получить, компании необходимо получить ваше согласие и соответствующую подпись.
Не хотите чтобы работодатель увидел ваши финансовые проблемы? Не подписали согласие? Будьте готовы, что вам могут отказать в трудоустройстве.
Кредитная история — это ваше финансовое досье, которое ведется с 2005 года. Относитесь к ней серьезно, ведь именно на ее основе принимаются важные решения относительно вашей персоны.
Тинькофф Банк предоставляет возможность проверки своей истории в режиме онлайн. Но, только на платной основе.
А есть ли бесплатные способы? Давайте разбираться.
Законодательство предусмотрело возможность проверки кредитного рейтинга для каждого гражданина на бесплатной основе.
Единственное ограничение — сделать это можно не чаще двух раз в календарный год.
Запросить эти данные можно и в любом крупном банке, но услуга будет уже платной. Средняя стоимость — от 1000 до 2000 рублей. Срок — от нескольких минут до нескольких часов.
Тинькофф банк предлагает узнать свой кредитный рейтинг всего за 59 рублей!
Некоторые банки предусмотрели ускоренное получение этих данных через свой личный кабинет. Стоимость гораздо ниже, а в качестве бонуса вы можете получить рекомендации по улучшению вашей КИ.
Контролировать свою кредитную историю — нужно.
Даже если вы уверены в ее безупречности, это не является гарантией отсутствия ошибок в таковой.
Используйте бесплатный метод проверки своей кредитной истории, а при необходимости обращения за кредитом, делайте это повторно. Исключите возможные недоразумения.