Экономический справочник
Вопрос инвестирования для простых граждан — темный лес.
Нам кажется, что инвесторы — глубоко образованные люди, имеющие специальные знания в области финансов. Которые, к тому же, обладают невероятными аналитическими способностями.
Многие банки стараются развеять этот миф и создают различные инвестиционные программы, которые понятны простым людям.
Это и консультационные услуги, и разработка различных обучающих программ, и аналитические данные в режиме реального времени. Достаточно ли этого для начала деятельности полноценного инвестора?
Стоит отметить, что инвестором может быть абсолютно любой человек, любой профессии и возраста. Зачастую в эту область приходят те, кому недостаточно доходности стандартного вклада.
Инвестор — человек, который хочет заставить работать свои сбережения и приносить ощутимый доход.
Безусловно, существуют и иные способы вложения денежных средств, которые никаким образом не связаны с фондовыми рынками, биржами и инвестициями. Но действительно ли они доходны или просто помогают сохранить накопленное?
Это максимально простой и достаточно популярный вариант сбережения денежных средств. Защита от инфляции и обесценивая в данном случае гарантирована.
Но какие минусы? Долгая окупаемость вложений. Рост цен на недвижимость непостоянен и гарантировать его в определенные промежутки времени просто невозможно.
Сдача жилья в аренду — тоже не плохой вариант. Но в данном случае необходимо помнить о дополнительных затратах не только денег, но и вашего времени.
Данный способ приумножения средств был актуальным достаточно давно.
На сегодняшний день невозможно предсказать рост или падение валюты в долгосрочной перспективе.
Достаточно вспомнить тех, кто купил доллары и евро в конце 2014 года. Эти люди до сих пор находятся в минусе от своей сделки.
В случае валютных вкладов тоже не все так радужно. Годовые ставки по доллару у банков варьируются от 1 — 1,3%. Евро — 0,1% годовых независимо от суммы вклада и срока.
Это надежный метод для сохранения своих средств. Доходность в данном случае гарантирована, а ваши средства застрахованы (суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей).
Основной минус — низкая доходность, которая не всегда покрывает инфляцию.
Поговорим о тех инвестиционных продуктах, которые предлагает Сбербанк для своих клиентов. Разберем вопросы рисков, доходности, а также управления своими активами.
ИИС — это специальный счет, который позволяет проводить операции с ценными бумагами, получать доход, а также возвращать налог от государства.
Схема работы достаточно проста и прозрачна:
В сравнении с досрочным закрытием обычного банковского вклада, закрытие ИИС не обернется потерей уже начисленных процентов.
Единственное, что стоит хорошо понимать — закрытие ИИС должно производиться не ранее 3 лет, иначе уже полученные налоговые вычеты от государства придется вернуть.
Для ИИС Сбербанк предусматривает две стратегии.
Подразумевает наименьшие риски из возможных. Ориентируется на вложение средств в Государственные облигации РФ и облигации крупнейших Российских компаний.
Предполагает получение дохода выше уровня инфляции и банковских вкладов.
Открытие ИИС по данной стратегии возможно как через Онлайн-банкинг (в данном случае сумма пополнения от 50000 рублей), либо через офис организации от 90000 рублей.
Минимальная сумма пополнения в течение всего периода — от 10000 рублей. Максимальная сумма на ИИС — 1 миллион рублей.
Частичное снятие средств со счета — невозможно. Вывод только через полное закрытие ИИС.
О доходности той или иной стратегии вы можете узнать на официальном сайте банка. Все данные в открытом доступе и сформированы к аналитике.
Вторая стратегия — «Российские акции».
Подразумевает вложение средств в Российские компании, которые обладают достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.
Предполагается действительно высокий уровень риска при возможности дохода выше среднего.
Суммы и условия инвестирования аналогичны первой стратегии. Разница их лишь в том, что данная стратегия предполагает наивысшие риски при наибольшей возможности заработка.
Начать работу с инвестициями вы можете тремя способами:
Общие условия инвестирования и работы с ИИС:
Наиболее удобный метод управления и контроля за своими активами — мобильное приложение Сбербанк Управление Активами.
Приложение позволит вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель, отслеживать динамику собственного портфеля и каждого фонда в отдельности, отслеживать историю операций.
С открытием ИИС вам не придется разбираться в тонкостях инвестирования и различных финансовых инструментах, постоянно отслеживать информацию и проводить аналитику данных, которые могут повлиять на стоимость каждой ценной бумаги в вашем портфеле. Больше не придется тратить время на изучение каждого эмитента.
Специалисты управляющей компании делают всю работу за вас.
Следующая возможность для инвестирования вместе со Сбербанком — брокерское обслуживание.
Открытие брокерского счета возможно через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Это быстро и бесплатно.
Хотите работать с готовыми решениями — приложение Сбербанк Инвестор вам в помощь.
Основные инструменты доступны от 1000 рублей. Все, что вам требуется — выбрать готовые идеи от аналитиков и следить за результатами в режиме онлайн.
В период акции с 1 июня по 31 августа обслуживание для держателей ценных бумаг ПАО Сбербанк — 0 рублей.
Для подбора стратегии в приложении Сбербанк Инвестор предусмотрен сервис, который позволяет на основе теста подобрать наиболее подходящий вариант вложения средств.
Лучшие идеи аналитиков Сбербанка доступны абсолютно для всех клиентов в бесплатном варианте.
Кому подойдут готовые решения? Тем, кто никогда не занимался инвестициями и только начинает свой путь, а также более опытным инвесторам, которые хотят почерпнуть новые идеи.
Предусмотрено три портфеля для потенциального инвестора:
Как начать работу с готовыми инвестиционными идеями:
Инструменты, которые доступны для инвестирования на самостоятельной основе:
Самостоятельная торговля или доверительное управление вашими активами — личный выбор каждого потенциального инвестора. Все зависит от ваших аналитических навыков, мышления, а также отношения к риску.
Инвестиции — это всегда некий риск. Безусловно, этот риск оправдывается дополнительным доходом по сравнению с теми же банковскими вкладами.
Вы должны здраво оценивать свои силы и эмоциональное состояние. Если вы не готовы рисковать какой-либо суммой денег, то лучше обратить свое внимание на инструменты с гарантированным доходом.
Небольшой риск возможен в случае выбора консервативной стратегии инвестирования. Приобретая наиболее безопасные инструменты (ОФЗ, ПИФы), вы сводите риск к минимуму, но и доход будет не высок.
Для более опытных инвесторов может быть применена стратегия разделения портфеля на так называемую «спокойную» и «рискованную» части. В данном случае большая часть средств остается в районе низкого риска, а меньшая инвестируется в агрессивную среду.
Если риск это не ваше, но дополнительный заработок в виде инвестиций вас интересует, то стоит обратиться за помощью к профессиональным управляющим — услуга «доверительное управление».
Специалисты самостоятельно составят портфель по вашим предпочтениям и будут зарабатывать для вас средства, получая свой процент вознаграждения. В доверительном управлении так же присутствуют свои стратегии.
Касательно ИИС и возврата налогового вычета существуют свою нюансы, о которых мы хотели бы рассказать.
Размер налогового вычета — 13% (максимальная сумма к получению — 52000 рублей). Данная сумма будет доступна при внесении на ИИС от 400000 рублей и более.
Сумма налога к получению не может быть превышать размер уплаченного НДФЛ.
Налоговый вычет предоставляется ежегодно при условии внесения средств на ИИС и наличия дохода, который облагается по ставке 13% (например, заработная плата).
Документы, необходимые к предоставлению на оформление налогового вычета:
Комплект документов можно отправить в онлайн режиме на сайт ФНС или портал государственных услуг. Передать документы лично можно в налоговой инспекции или МФЦ.