Обязательна ли страховка при ипотеке в банке ВТБ?
ВТБ страхование ипотеки
Об ипотечном кредитовании, а также иных связанных вопросах мы уже рассказывали в одной из наших статей.
На данный момент остается актуальным вопрос страхования. Некоторые заемщики убеждены, что получить любой вид кредита без оформления страховки — невозможно. А говорить об ипотеке и смысла нет.
На самом деле ситуация абсолютно иная. Государство запретило вносить страхование в перечень обязательных дополнительных услуг для выдачи кредитов и займов.
В большинстве случаев оформление страховки — добровольное дело каждого заемщика. Исключение — залоговое имущество.
Оформление страхования жизни или здоровья, а также имущества — добровольное дело каждого потенциального заемщика.
Исключение составляет только залоговое имущество.
При обращении в банк ВТБ за ипотечным кредитом вы обратите внимание, что базовая ставка гарантирована только при условии комплексного (полного) страхования рисков.
В них входят:
- Жизнь и здоровье заемщика, равно как и поручителей (при их наличии);
- Утраты или повреждения недвижимости (для новостроек — оформляется после регистрации права собственности);
- Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3-х лет после приобретения (наиболее актуально для вторичного жилья).
Ипотечное кредитование предусматривает залоговое имущество — приобретаемую квартиру. Именно поэтому из всего спектра страховых программ обязательна только одна — от утраты или повреждения недвижимости.
В случае оформления только обязательной страховки рисков утраты или повреждения, банк ВТБ поднимет годовую ставку на 1%.
Как мы уже рассказывали в своих статьях, банк не может навязать вам определенную страховую компанию.
ВТБ имеет собственный список аккредитованных страховых компаний.
Если вы решили обратиться в другую страховую компанию, то вам необходимо ознакомиться со списком аккредитованных организаций. Они отвечают всем требованиям банка ВТБ и их полисы/договора прошли проверку специалистов.
Дополнительная проверка договора/полиса аккредитованных компаний занимает 30 рабочих дней, после чего банк выносит решение о допуске или недопуске страховой компании к ипотечной сделке.
В случае, если в списке вы не нашли определенной организации, то банк готов рассмотреть ее документацию в течении 60 рабочих дней и вынести решение о соответствии требованиям.
Основные страховые компании, которые аккредитованы ВТБ Банком: СК ВТБ Страхование, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Абсолют страхование», «Росгосстрах», «Согласие», «Югория» и еще несколько организаций.
ВТБ Страхование квартиры по ипотеке
В случае обращения за ипотечным кредитом в банк ВТБ, будет гораздо выгоднее и логичнее застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье в одноименной страховой компании.
ВТБ Страхование предлагает массу программ для защиты своего финансового состояния, а также помощи в различных непредвиденных ситуациях.
Одна из наиболее интересных и выгодных программ для страхования ипотечного кредита — «ПреИмущество».
Для ипотечных заемщиков банка ВТБ программа на более выгодных условиях.
Базовые программы страхования ипотечного кредитования подразумевают финансовую защиту в пределах вашей задолженности по кредиту.
Программа «ПреИмущество» увеличила рамки страховых возмещений и позволяет сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.
Страховая программа «Преимущество» охватывает широкий спектр возможных случаев.
В случае наступления страхового случая выплату получит не только банк, но и вы. На эти средства вы сможете произвести восстановительный ремонт, приобрести аналогичное жилье, возместить убытки соседям, а также получить выплаты за травмы или потерю работы.
Страхование имущества и покрытие в случаях:
- Пожары, взрывы;
- Воздействие жидкости;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Стихийные бедствия;
- Внешнее воздействие различных факторов;
- Неисправности электронного и бытового оборудования;
- Прорыв системы водоснабжения, оттаивание и замерзание воды (в пакете зимний);
Также страхованию подлежит ваша гражданская ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.
Личное страхование предусматривает случай смерти или инвалидности в результате несчастного случая/болезни; временная утрата нетрудоспособности.
Потеря работы также значится в списке страховых случаев (возникновение убытков в случае прекращения контракта с работодателем).
Потеря титула — прекращения прав собственности на жилое помещение в результате неправомерных действий третьих лиц.
Как мы уже говорили, выгодное отличие данной страховой программы от базовой — возмещение убытков не исходя из стоимости только имущества. Пример:
- Стоимость вашего жилья — 5 миллионов рублей;
- Общая сумма ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей;
- Ваши личные вложения средств — 2 миллиона рублей.
При наступлении страхового случая базовый полис покроет только расходы банка — 3 миллиона рублей.
В случае полной гибели имущества и оформленном полисе программы «ПреИмущество», ВТБ Страхование выплатит вам дополнительно 2 миллиона рублей.
Таким образом, застрахованной является общая стоимость недвижимости, а не только вложенные средства банка.
Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке
ВТБ Страхование разработало несколько программ, которые имеют фиксированную стоимость полиса, а также сумму покрытия при наступлении страхового случая.
| Пакет/Данные | Страховая сумма (руб.) | Стоимость полиса (год), (руб.) | Застраховано |
| «Все на 250» | 250,000,00 | 01.03.00 | Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество |
| «Все на 500» | 500,000,00 | 5000 | Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество |
| «Все на 1,5» | 1,500,000 | 15000 | Внутренняя отделка, ГО, Движимое имущество |
| «Жить не тужить» | — 60,000 — 90.000 | 5000 | — Потеря работы — Временная утрата работоспособности в результате несчастного случая |
| «Личное страхование» | 1,000,000 | 5000 | Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни |
| «Потеря работы/Личное страхование» | — 60,000 — 500,000/1,000,000 | 5000/7000 | — Потеря работы — Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни |
| «Страхование до полной стоимости» | Индивидуальный расчет | Индивидуальный расчет | Конструктивные элементы недвижимости, титул квартиры, гражданская ответственность при эксплуатации перед соседями |
Для последнего варианта, а также страхования иных видов ответственности, необходимо обратиться к менеджеру ВТБ Страхования.
В последнее время достаточно много вопросов относительно надобности приобретения страховых полисов для ипотечного кредитования.
Важно понимать лишь одну вещь: страхование обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски, что выгодно как вам, так и банку.
Вы не останетесь без жилья и финансовой помощи при непредвиденной ситуации, а банк не потеряет вложенные в вашу недвижимость средства.
Для оформления договора и полиса страхования вам необходимо:
- Обратиться к специалисту СК ВТБ Страхование;
- Написать соответствующее заявление;
- Предоставить необходимый пакет документов (при оформлении ипотеки в банке ВТБ этого не требуется).
Дополнительные преимущества:
- Бесплатная консультация на протяжении всего срока действия полиса;
- Для оформления достаточно простых копий документов;
- Проверка юридической чистоты и истории приобретаемого имущества;
- Гибкая система тарификаций: индивидуальный подход к каждому заемщику и объекту недвижимости;
ВТБ Страхование является передовой организацией и предлагает широкий спектр продуктов для защиты людей.
Вы можете обращаться в компанию не только в случае оформления ипотеки в банке ВТБ, но и в иных банках нашей страны.