Овердрафт для бизнеса от Альфа-Банка

Овердрафт Альфа-Банк условия

Нередки ситуации, когда предпринимателям действительно не хватает оборотных средств на оплату контрагентам или в бюджет. Причин может быть несколько: кассовый разрыв, инвестиции в расширение или просто не прибыльный период.

Многие бизнесмены сразу идут за кредитами в банк даже не предполагая, что в большинстве случаев можно обойтись без них. Не собирать пакет документов, не ожидать решений банка и не передавать свое имущество под обеспечение выдаваемого кредита.

Овердрафт для владельцев бизнеса — это возможность использовать средства банка под определенные цели. Не требуется каждый раз обращаться в банк. Услуга подключается один раз и действует в течение длительного времени.

Овердрафт — возможность использовать средства банка для неотложных оплат

Альфа-Банк предлагает выгодные и прозрачные условия для предпринимателей, которые имеют расчетный счет и смогли зарекомендовать себя как грамотных управленцев.

Сумма для действующих клиентов от 300000 рублей до 10 миллионов рублей. Не требуется обеспечение залогом. Ставка от 13,5% до 16,5% годовых.

Овердрафт поможет вам рассчитаться с поставщиками, платежами в бюджет, выплатой заработной платы и командировочных сотрудникам.

Услуга подключается к вашему расчетному счету и действуют на протяжении 12 месяцев

Общие условия для подключения:

• Овердрафт подключается к вашему расчетному счету по предварительной единоразовой заявке;
• Срок действия — 12 месяцев;
• Комиссия за использование — единоразовая. 1% от одобренного лимита, но не менее 10000 рублей. Весь период вы используйте деньги банка без комиссий за выдачу и обслуживание счета;
• Возможность находиться в отрицательном балансе до 60 дней.

Преимущества овердрафта перед кредитом для бизнеса:

1. Начисление процентов только за фактическое время использования средств. Не использовали — не платите;
2. Погашение задолженности в автоматическом режиме. Поступили средства на расчетный счет — банк списал их в счет погашения задолженности. Не нужно собирать сумму или выводить из оборота;
3. Поэтапное увеличение лимита. Чем выше сумма общего оборота на счете, тем больше сумма доступного овердрафта;
4. Возможность вовремя оплачивать свои счета даже при отсутствии финансовой возможности. Без просрочек и ожиданий;
5. Скромный процент в сравнении с кредитными предложениями для бизнеса;

Подготовить документы и подать заявку вам придется лишь один раз за 12 месяцев. Больше никаких поездок в банк.

Альфа Банк овердрафт для юридических лиц

Подать заявку на подключение овердрафта можно на официальном сайте банка онлайн.

Заполнив заявку и отправив ее в банк, вы получите предварительное решение о возможности одобрения кредитной линии.

Срок тщательного рассмотрения от 3 до 7 рабочих дней. В случае положительного решения овердрафт будет подключен автоматический к вашему расчетному счету.

Использование средств овердрафта возможно только на определенные цели

Использование средств банка предусмотрено на ограниченное число целевых платежей:

1. Покупка товара, сырья или оборудования. Актуально для предпринимателей, которые взялись за крупный заказ, но не рассчитали свои технические мощности;
2. Оплата аренды или коммунальных услуг. В список входят любые объекты организации: офис, складское помещение, торговая точка и так далее;
3. Выплата заработной платы или командировочных персоналу;
4. Налоговые и иные бюджетные платежи;
5. Иные ситуации и цели, когда произошел кассовый разрыв и средств недостаточно.

Категорический запрещается использовать средства овердрафта на личные цели владельца:

1. Погашение любых задолженностей перед банками или финансовыми организациями;
2. Перевод средств овердрафта на иные счета или карты;
3. Снятие наличных через карту Альфа-Cash;
4. Выплата дивидендов;

В случае нарушения предусмотренных правил, банк может не только отключить услугу овердрафта от вашего расчетного счета, но и наложить штрафные санкции в виде повышенных процентов на использованную сумму.

Документы, которые необходимо единоразово предоставить в банк для подключения услуги овердрафт:

1. Анкета предпринимателя или организации (информация о заемщике ИП или Юр.лице);
2. Анкеты физического лица (в случае участия поручителей);
3. Заявка на предоставление кредитной линии (кредита). Содержит условия предоставления, а также указаны лица, участвующие в соглашении;
4. Копии паспортов всех физических лиц, участвующих оформлении договора;
5. Согласие на обработку персональных данных лиц и организации, а также на получение отчета из БКИ.

Процедура оформления овердрафта такая же, как и оформление кредита для бизнеса наличными

Требования к потенциальному заемщику:

• Юридическое лицо;
• Индивидуальный предприниматель в возрасте от 22 до 65 лет на момент подачи заявки. Гражданин РФ;
• Срок регистрации и успешной деятельности бизнеса не менее 12 месяцев на момент подачи заявки.

В случае одобрения крупной суммы овердрафта банк может настоять на обязательном участии поручителя. Требования:

• При сумме заемных средств от 3 миллионов рублей, поручителем может выступить супруг или супруга заемщика;
• Для юридического лица предусмотрена возможность поручительства соучредителя предприятия (при его наличии).

Услуга овердрафт для предпринимателей — это удобный инструмент на непредвиденные случаи. Кончились средства на счете, не хватает для оплаты большой партии товара или аренды — нет необходимости оформлять кредит для бизнеса.

Овердрафт оформляется один раз и используется только тогда, когда действительно необходим. Платите только за то, что действительно приносит вам пользу и выручает в трудных ситуациях.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Для физических лиц, являющихся клиентами Альфа-Банка, также возможно подключение овердрафта. Эта услуга практикуется достаточно редко и только для тех клиентов, которые имеют дебетовую или зарплатную карту банка.

Подключить услугу можно только при личном присутствии в отделении банка. Если оборот средств по вашим счетам достаточно серьезный, то специалист может рассмотреть возможность подключения такой услуги.

В большинстве случаев вам предложат оформить кредитную карту и использовать ее для распоряжения средствами банка. Это будет гораздо удобнее и выгоднее.

Овердрафт для физических лиц чаще всего является техническим

Существует и второй вариант овердрафта — технический. Он может быть применен в автоматическом режиме в ситуациях, когда на балансе вашей карты отсутствуют денежные средства:

Комиссии. Если вы оплатили какой-либо товар или услугу и баланс стал нулевым, в случае дополнительных комиссий от банка или точки продаж, может быть списана сумма в минус. Ее придется погасить;

Плата за обслуживание. Это распространенное явление среди держателей дебетовых карт. В большинстве случаев клиент просто забывает дату очередного списания платежа за ежегодное обслуживание карты. В случае нулевого баланса средства могут быть списаны в минус;

Арест счета. В данном случае денежные средства могут быть списаны в минус по решению суда и процессуальным действиям по взысканию от судебных приставов. Если у вас есть долги — будьте к этому готовы;

Конвертация. При оплате дебетовой картой за границей или в иной валюте, конвертация средств может пройти не мгновенно. Разница в курсах на момент операции и самой конвертации может стать вашей задолженностью;

«Двойной платеж». Бывают случаи, когда вы пытаетесь провести платеж, но происходит некоторая ошибка. При повторении операция проходит успешно. Вот только дело в том, что первая неудачная операция может пройти чуть позже. В этом случае средства спишутся даже при нулевом балансе.

Для решения вопроса по техническому овердрафту, необходимо обращаться в отделение банка или на горячую линию. Большинство ошибочных операций или двойной оплаты из-за технических неполадок отменяются специалистами Альфа-Банка.