Кредит в Альфа Банке для ИП

Независимо от масштабности предприятия и деятельности в целом, любому бизнесмену требуются дополнительные денежные средства для поддержки и расширения своего дела.

Дополнительные инвестиции необходимы на любом этапе развития:

• Начальная стадия и открытие бизнеса с нуля;
• Аренда помещения, закупка оборудования, реализуемого товара;
• Расширение, модернизация и обновление технических мощностей;
• Приобретение транспорта в лизинг;

Вариантов для сторонних инвестиций — масса. Где начинающему предпринимателю взять дополнительные средства на развитие своего дела?

Актуальная проблема в том, что многие банки требуют серьезный пакет документов, обеспечение выданных средств залогом в виде имущества или несколько созаемщиков/поручителей. Это не всегда удобно и возможно для представителей малого и среднего бизнеса.

Альфа-Банк предлагает несколько программ кредитования для предпринимателей. Это не только стандартный кредитный продукт в виде выдачи наличных, но и выделенная кредитная линия, а также возможность приобретения транспорта в лизинг.

Для Индивидуальных предпринимателей и Юридических лиц, которые ведут деятельность в поле малого и среднего бизнеса, предусмотрено выгодное предложение кредитования:

• Кредит для бизнеса

Сумма от 300000 рублей до 10 миллионов рублей. Актуальная ставка — от 14% до 17% годовых. Не требуется залоговое имущество и иное обеспечение кредитных средств.

Преимущества кредита в Альфа-Банке для бизнеса:

• Зачисление средств на расчетный счет в день подписания документов (наличие расчетного счета и полного обслуживания в Альфа-Банке будет большим преимуществом при рассмотрении вопроса выдачи заемных средств);
• Не требуется залоговое обеспечение;
• Отсутствие дополнительных комиссий. Выдача и обслуживание кредита — бесплатно;
• Досрочное погашение в любое время и удобным для вас способом без ограничений.

Оформить заявку на получение кредита могут представители любой организационно-правовой формы малого и среднего бизнеса: ИП, Юр.лицо.

Альфа Банк кредит для бизнеса условия

Для физических лиц действуют следующие общие условия на получение кредитных средств:

1. Ставка от 16,5% — 17% годовых;
2. Сумма от 300000 рублей до 6 миллионов рублей;
3. Форма предоставления — наличные в отделении/на выпущенную банковскую карту/на расчетный счет для клиентов Альфа-Банка;
4. Способ погашения — аннуитетный. Сумма ежемесячного платежа — едина;
5. Является нецелевым и не требует аргументации трат.

Индивидуальные предприниматели и Юридические лица имеют наиболее лояльные условия:

1. Ставка от 14% до 17% годовых;
2. Сумма — до 10 миллионов рублей;
3. Форма предоставления — только расчетный счет;
4. Способ погашения — дифференцированный. Сумма платежа уменьшается каждый месяц;
5. Является целевым: пополнение оборотных средств, приобретение, ремонт и т.д.;
6. Учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку.

Оформить заявку на получение кредита для бизнеса в режиме онлайн не получится. На официальном сайте вам предложат заполнить форму с указанием данных компании: ИНН, Наименования и города в котором организация ведет деятельность.

Далее, с вами свяжется специалист банка и проведет консультацию по интересующим вопросам, а также соберет необходимую для проверки информацию.

Если предварительная проверка вашей организации прошла успешно, банк запросит необходимые документы.

Срок рассмотрения и проверка данных — от 3 до 7 рабочих дней.

После успешного рассмотрения и подписания соответствующих документов средства будут зачислены на ваш расчетный счет.

Для тех предпринимателей, которые обслуживаются в Альфа-Банке, действуют особые условия кредитования. Вам не придется собирать пакет документов и предоставлять подтверждающие доход и оборот бумаги.

Альфа Банк кредит малому бизнесу условия

Помимо общих условий кредитования для бизнеса, банк предусматривает определенные требования к потенциальному заемщику.

• Варианты для физического лица

Физическое лицо должно являться гражданином РФ. Быть учредителем, либо соучредителем Юридического лица с максимальной долей собственника, либо не менее 25% из всех учредителей. Срок владения — не менее 6 месяцев.

Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. Возраст лица от 22 до 65 лет включительно. Срок ведения деятельности не менее 12 месяцев.

• Юридическое лицо

Срок ведения деятельности не менее 12 месяцев. Возраст собственника с максимальной долей (при нескольких участниках) от 22 до 65 лет включительно на момент подачи заявки.

Доля собственника является наибольшей из всех участников, либо не менее 25% со сроком владения более 6 месяцев. Необходимо подтверждение целевого использования кредитных средств.

Для получения кредита без обеспечения залогом, необходимо поручительство третьего лица или нескольких.
Требования следующие.

Для физического лица:

1. Гражданство РФ и возраст от 18 до 70 лет;
2. Соучредитель Юридического лица с долей не менее 50% в уставном капитале;
3. При сумме свыше 3 миллионов рублей поручительство супруга или супруги.

Для Индивидуального предпринимателя:

1. Поручительство не менее одного физического лица, либо третьего лица, не являющимся ИП;
2. При сумме свыше 3 миллионов поручительство законного супруга/супруги.

Для Юридических лиц:

1. Не менее двух физических лиц в качестве поручителей;
2. Возможно поручительство соучредителя с долей не менее 50% в уставном капитале;
3. Второй поручитель может быть физических лицом: супруга/супруг, либо третье лицо.

Альфа Банк кредит наличными для ИП

Для подачи заявки на рассмотрение вопроса о кредитовании необходимо заполнить и предоставить следующий пакет документов.

Для Физических и Юридических лиц:

1. Анкета заемщика и поручителя/поручителей;
2. Анкета ИП/предприятия с содержанием информации об организации заемщика;
3. Заявка на предоставление кредита с содержанием информации о параметрах займа, а также указанием всех участников будущей сделки;
4. Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в Альфа-Банке;
5. Согласие на запрос и обработку информации из БКИ.

Также, понадобятся копии паспортов всех участников сделки. Если у заемщика существует иная финансовая нагрузка в виде кредитов, необходимо предоставить копии договоров, либо графики платежей/справку из банка, в которых должны быть указаны данные о сумме, сроке и размере ежемесячного платежа.

В случае, когда деньги вам нужны часто и в срочном порядке, вы можете подать заявку и подключить к своему расчетному счету услугу «Овердрафт». Она позиционируется как запасной кошелек для вашего бизнеса и позволяет совершать срочные платежи без обращения в банк.

Услуга максимально удобна для тех предпринимателей, которые постоянно оперируют суммами и не позволяют им задерживаться на счетах организации. В случае нехватки средств вы можете «занять» у банка средства сроком до 60 дней.

Сумма по овердрафту от 300000 рублей до 10 миллионов рублей. Ставка — от 13,5% до 16,5% годовых.

• Овердрафт подключается к вашему расчетному счету и позволяет использовать средства банка мгновенно;
• Рамки действия услуги — 12 месяцев с момента подключения;
• Комиссия за услугу списывается единоразово при подключении — 1% от одобренной суммы, но не менее 10000 рублей. Использование кредитной линии остальной срок — без комиссий;
• Возможность отрицательного баланса до 60 дней.

Для овердрафта предусмотрены строгие правила использования. Расход средств возможен только в целевом варианте:

1. Срочная покупка товара, оборудования или сырья при недостаточности собственных оборотных средств;
2. Оплата аренды, коммунальных платежей офиса, производства или склада;
3. Выплата заработной платы персоналу или командировочных при кассовом разрыве;
4. Оплата налоговых и иных бюджетных отчислений.

Запрещается использовать средства овердрафта на следующие операции:

1. Погашение кредитных обязательств перед банками и иными финансовыми организациями;
2. Приобретение эмиссионных ценных бумаг;
3. Снятие наличных средств по чеку или карте Альфа-Cash;
4. Выплата дивидендов;
5. Перевод средств овердрафта на карты или иные расчетные счета.

Требования к пакету документов и заемщикам/созаемщикам/поручителям точно такие же как и на кредит наличными для малого и среднего бизнеса.

Огромный плюс овердрафта — возможность использовать средства банка тогда, когда собственных оборотных средств не хватает. Без ожидания, без дополнительной подачи документов и одобрения банка каждой операции.

Альфа Банк кредит для ИП

Для предпринимателей, которые обслуживаются в Альфа-Банке, предусмотрено еще одно интересное предложение, которое позволяет единоразово подать заявку и пользоваться деньгами банка тогда, когда это требуется.

Возобновляемая кредитная линия — это возможность периодический пополнять и увеличивать обороты предприятия в те моменты, когда требуются дополнительные инвестиции.

Как работает кредитная линия:

• Банк одобряет рамки кредитной линии и устанавливает максимальную сумму;
• Вы можете использовать любую сумму в границах одобренной линии до 6 месяцев;
• Погашение задолженности происходит полностью или частично;
• После полного погашения кредитный лимит будет возобновлен.

Лимиты кредитования — от 500000 рублей до 10 миллионов. Рамки кредитной линии индивидуальны для каждой организации и напрямую зависят от общей суммы оборота.

Фиксированная процентная ставка — 18%. Средства доступны в течение 12 месяцев со дня одобрения линии. Максимальный срок погашения — 18 месяцев. Цель — пополнение оборотных средств. Иные операции запрещены.

График погашения дифференцированный: равные доли + выплата процентов, либо полностью одной суммой.

Не требуется залог. Комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют. Для оформления необходимо поручительство.

Для подачи заявки вы должны иметь расчетный счет в Альфа-Банке не менее 12 месяцев. Специалисты проводят финансовый мониторинг движения средств и оценивают устойчивость организации. На основании данной информации определяются рамки возобновляемой кредитной линии.

Автокредит для Юридических лиц Альфа Банк

Помимо многочисленных кредитных предложений для малого и среднего бизнеса, Альфа-Банк предусматривает услугу подбора и финансирования покупки автомобиля/спецтехники для юридических лиц.

Преимущества программы Альфа-Лизинг:

• Максимальные налоговые льготы;
• Подбор ликвидного транспорта и наиболее выгодной страховой программы;
• Выгодные предложения от автосалонов — партнеров до 20% от первоначальной стоимости;
• Без дополнительных комиссий и навязанных сервисов;
• Возможность получения субсидий Минпромторга до 12,5%;
• Полностью электронный документооборот.

На официальном сайте программы предусмотрен каталог партнеров. Вы можете выбрать новый легковой, грузовой автомобиль, либо спецтехнику от официального дилера. При возникновении проблем вы можете обратиться к менеджеру, который самостоятельно проведет подбор по необходимым параметрам.

Участие в программе Альфа-Лизинг возможно только для Индивидуальных предпринимателей и Юридических лиц.

Предусмотрены различные программы финансирования. Для стандартной программы и максимального пакета документов общие условия следующие:

1. Аванс от 5 до 49%;
2. Максимальный размер финансирования — до 150 миллионов рублей;
3. Пакет документов предусматривает финансовую отчетность организации;
4. Общий срок — от 12 до 60 месяцев;
5. Рассмотрение заявки и вынесение решения — до 2 рабочих дней.

При рассмотрении грузового транспорта, а также спецтехники, обращайте особое внимание на дополнительные программы государственной поддержки.

Для некоторых предприятий и организаций действует выгодное условие: скидка до 12,5% на уплату авансового платежа при заключении договора на российскую и некоторую иностранную спецтехнику.