Реструктуризация кредита в ВТБ

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация — это процесс пересмотра финансовых условий по вашей задолженности перед банком.

Безусловно, в жизни возможны самые различные ситуации, которые могут повлиять на вашу финансовую стабильность.

Обслуживание кредита и выполнение взятых обязательств — это именно то, что ожидает от вас банк. Но что делать в том случае, если ваши доходы резко сократились или их не стало вовсе?

Реструктуризация — последняя возможность решить финансовые вопросы с банком до суда.

Для клиентов иных банков — услуга рефинансирования, которая позволит объединить несколько кредитов в один. Под меньшую ставку, с более низким платежом, но более долгим сроком.

Но что делать в том случае, если кредит оформлен в банке ВТБ или «Почта Банке»?

Как мы уже говорили, услуга рефинансирования недоступна для кредитов полученных в данных финансовых организациях.

Выход один — услуга реструктуризации ваших финансовых обязательств.

Найти точную информацию по данному вопросу достаточно сложно. Банк ВТБ предусматривает такую возможность для своих клиентов, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке.

Причин для этого несколько: у заемщика может временно отсутствовать доход, либо его размеры уменьшились.

Специалисты банка стараются предложить максимально комфортные условия выплат для каждого клиента.

Основная цель процесса реструктуризации — перераспределить кредитную нагрузку на заемщика так, чтобы он мог в комфортном режиме продолжать выплаты, не попадая при этом в «долговую яму».

Банк рассматривает вопрос реструктуризации индивидуально по каждому обращению.

Причины, рассматриваемые банком, для инициации процесса реструктуризации:

1. Потеря работы (увольнение, сокращение и так далее);
2. Сокращение доходов и невозможность выплат в установленном графике размере;
3. Оформление отпуска по уходу за ребенком;
4. Полная или частичная (временная) потеря трудоспособности;
5. Присвоение группы инвалидности.

Причин для подачи заявки — масса. Главное, быть предельно честным и предоставить специалисту банка все подтверждающие документы.

Помните, что банк заинтересован в ваших ежемесячных выплатах. Чем раньше вы придете к консенсусу в данном вопросе, тем меньше проблем у вас возникнет.

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Процедура реструктуризации предусматривает несколько возможных вариантов для пересмотра финансовых условий.

Для каждого заемщика будет произведен индивидуальный расчет, соответствующий текущим возможностям.

Возможные варианты:

1. Увеличение общего срока кредита. Данный вариант подойдет для тех заемщиков, доходы которых снизились. Ежемесячный платеж будет пересмотрел в меньшую сторону, но вот общий срок и сумма переплаты будут увеличены;
2. Альтернативная программа в виде «Кредитных каникул». Данный вариант сугубо индивидуален. Банк может предложить выплачивать только сумму начисленных процентов (за определенный период), либо наоборот — только сумму основного долга;
3. Если ваш кредит был оформлен в иностранной валюте (особенно актуально для ипотечных заемщиков, которые оформили кредит до резкого повышения курса), банк может рассмотреть вопрос о переводе долга в национальную валюту по лояльному (сниженному к актуальному) курсу;

Если вы обратитесь в банк самостоятельно и предоставите все подтверждающие документы, специалисты подберут наиболее комфортную программу выплат.

Вариант взаимодействия подбирается из ваших финансовых возможностей на текущий момент.

Не стоит затягивать и надеяться на то, что вопрос решится без вашего участия.

В случае, если вы уже накопили штрафы и пени, то немедленно свяжитесь с поддержкой банка ВТБ и получите консультацию по услуге реструктуризации.

Обратите внимание, что банк может инициировать процедуру реструктуризации самостоятельно в том случае, если действительно видит затруднения с вашей стороны, а также проблемы с выплатами.

Специалисты могут отказать в оформлении данной процедуры. Причины могут самые различные. Чтобы этого не случилось, следуйте следующим правилам:

• Заблаговременно предупредите банк о наступающих финансовых проблемах. Чем быстрее вы примите меры, тем более «безболезненно» вы перенесете этот период;
• Не игнорируйте звонки специалистов банка если просрочка уже наступила, а подать заявку вы не успели. Сотрудники банка также заинтересованы в решении этого вопроса;
• Соберите пакет документов, который действительно подтвердит необходимость в услуге реструктуризации.

Если вы не воспользуйтесь данной возможностью и перестанете выполнять взятые финансовые обязательства, банк обратиться в суд и начнет в принудительном порядке взыскивать задолженность.

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ

Чтобы подать заявку на организацию процесса реструктуризации, вам необходимо подготовить и передать специалисту следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Заявление в установленной форме, бланк которого вы сможете получить непосредственно у специалиста;
3. Документы, которые подтверждают потерю работы, снижение уровня доходов или иные бумаги, которые укажут на ваши проблемы (в финансовом плане, в вопросе здоровья и так далее).

Уровень доходов вы можете подтвердить одним из стандартных документов: справка 2-НДФЛ, по форме банка, либо выписка по счету с отображением поступления и движения средств.

Если вы потеряли работу в связи с сокращением или ликвидацией предприятия, увольнением, вам необходимо обратиться и встать на учет в Центр занятости населения, получив там соответствующую справку.

Наиболее важный документ — тот, который доказывает невозможность осуществления текущих выплат.

В иных случаях, вам необходимо подтвердить свою занятость:

1. Трудовой договор или контракт с работодателем;
2. Заверенную копию трудовой книжки;

Если изменение финансового положения не связано с вашей занятостью, то необходимо предоставить иные подтверждающие документы:

1. Справка о призыве на военную службу;
2. Приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком;
3. Документ о сокращении, либо изменении заработной платы;
4. Выписка о наличии задолженности перед другими банками (высокая финансовая нагрузка);
5. Временная или полная потеря трудоспособности.

Обратите внимание, что если при оформлении кредитного договора вы не отказывались от программы страхования, она может временно (или полностью) обеспечить ваши финансовые обязательства перед банком.

Такие страховые полиса обязательны для кредитов с залогом или обеспечением: автокредит, ипотека.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 2019

Реструктуризация ипотечного кредита — более сложный и серьезный вопрос.

Во-первых, речь идет о достаточно крупной сумме. Во-вторых, срок ипотечного кредитования максимально длительный.

В связи с большим спросом на жилье в ипотеку, государство предусмотрело определенную программу помощи таким заемщикам. Она вступила в силу в 2017 году и действует до сих пор.

Воспользоваться предложением вправе определенные категории граждан:

• Инвалиды и родители/опекуны детей-инвалидов;
• Лица, имеющие несовершеннолетних детей;
• Ветераны военных действий;
• Родители, которые имеют на обеспечении школьников или студентов дневной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Реструктуризация ипотеки доступна по государственной программе.

Программа предусматривает определенные ограничения и требования:

1. Квартира в ипотеке должна быть единственным жильем;
2. Ежемесячный платеж увеличился более чем на 30% от первоначального (за счет начисления пени и иных штрафных санкций за просрочки);
3. Договор был заключен как минимум 12 месяцев (1 год) назад;
4. Площадь квартиры не должна превышать установленных рамок: для однокомнатной — не более 45 квадратных метров, для 2 — 65 и для 3 — 85.

В случае соблюдения всех установленных требований, банк снизит процентную ставку до базовой, а ежемесячный платеж вернется на прежний уровень. Пени и штрафы будут списаны.

Для заемщиков, оформивших ипотеку в валюте, также действует государственная программа. О ее актуальности и условиях необходимо уточнить у специалистов банка ВТБ.

При подаче соответствующего заявления в офис банка, мы советуем вам сохранить копию с отметкой специалиста о принятии (ФИО сотрудника, дата, подпись и номер входящего обращения).

Если банк откажет вам в организации процедуры реструктуризации, вы сможете доказать в суде, что не скрывались от банка и предпринимали попытки урегулировать данную ситуацию.

ВТБ реструктуризация кредита другого банка

Следует четко понимать, что процедура реструктуризации недоступна для займов другого банка.

Реструктуризация — процесс изменения финансовых условий в рамках договора с тем банком, где был оформлен данный займ.

Перевести свои финансовые обязательства по кредитам вы сможете с программой рефинансирования от банка ВТБ.

Напомним об условиях программы:

• Сумма от 100000 рублей до 5 миллионов рублей;
• Максимальный срок выплат — до 5 лет;
• Не требуется залоговое имущество или привлечение поручителей;
• Вы имеете возможность объединить до 6 кредитов в единый (ипотека, потребительский, кредитные карты и так далее);
• Банк может рассмотреть вопрос о выдаче дополнительной суммы наличными для личных целей.

Услуга рефинансирования предусматривает предоставление пакета документов, который аналогичен для оформления потребительского кредита от ВТБ.

Реструктуризация кредита другого банка — невозможна.

Достаточно много вопросов возникает у заемщиков о том, где ознакомиться и получить бланки заявлений.

Для процедуры рефинансирования и реструктуризации вы можете обратиться к специалисту банка в отделении. Вам не только выдадут запрашиваемые бланки, но и расскажут о правильности их заполнения.

Не забудьте указать максимальное количество важной информации, а также привести аргументы в необходимости применения одной из указанных программ.

Реструктуризация зачастую является единственной возможностью для заемщика выйти из сложной финансовой ситуации. Если вы понимаете, что доходы в ближайшее время не увеличатся и долг только продолжит расти — не тяните время и подавайте заявление.

Банк заинтересован в решении данной ситуации и тоже не имеет желания встречаться с клиентом в суде. Будьте благоразумны и старайтесь решить финансовые проблемы совместно.