Самое популярное направление кредитования – потребительские кредиты

Потребительское кредитование ведет свою историю с 6 века до нашей эры. Первые кредиты появились во времена царя Соломона и выдавались исключительно натуральными продуктами. Основным предметом кредитования являлось зерно. Один мешок зерна с процентами превращался в полтора, а то и два, все зависело от аппетита кредитора.
Современная рыночная экономика диктует свои условия. Сейчас все кредиты в беларуси выдаются исключительно в денежной форме. Потребительские кредиты реализуют цель удовлетворения желаний заемщика с целью приобретения товаров личного потребления, предметов интерьера, бытовой техники. Кредит, как правило, предоставляется на определенный срок банковской или торговой организацией.
Потребительские кредиты – прерогатива физических лиц старше 21 года, соответствующих требованиям банка. Требования эти достаточно универсальны: заемщик должен быть обладателем постоянного заработка или альтернативного, стабильного источника дохода, который он может подтвердить документально. В сравнении, кредит на развитие малого бизнеса выдается немногим, кто может соответствовать предъявленным требованиям.
Потенциальный получатель денег не должен быть старше 60-70 лет и может получить денежные средства на срок от полугодия до 5 лет. Предельная сумма будет зависеть от платежеспособности заемщика и в среднем не превысит отметку 3 миллиона для рублевого кредита.
Гарантию погашения долга могут обеспечить поручители, залоговое имущество. Предметом залога может быть квартира, автомобиль, дом, ценные бумаги. Основное требование – оценочная стоимость собственности должна покрывать сумму кредита и не иметь обременений (наследников, малолетних детей, пенсионеров).
Оформление кредита производится путем заключения письменного договора между кредитной организацией и заемщиком. В договоре оговариваются условия предоставления денежных средств: срок, сумма, процентная ставка, порядок внесения платежей, финансовые санкции за неисполнение условий договора.
Кредитные договоры могут устанавливать аннуитетные или дифференцированные платежи. Аннуитетный платеж предполагает внесение ежемесячной фиксированной платы состоящей из двух частей: процентов и основной суммы займа.
Дифференцированные платежи предусматривают оплату набольшого платежа, в первые месяцы после подписания кредитного обязательства, с последующим уменьшением суммы платежа. Финансовые санкции в виде пени и неустойки взыскиваются за нарушение условий договора.
Модным веянием в потребительском кредитовании стало страхование жизни заемщика и его способности трудится и зарабатывать. Страхование увеличивает денежную нагрузку заемщика и обеспечивает – дополнительную гарантию возврата долга кредитору.
Потребительское кредитование на сегодняшний день наиболее крупный и активно развивающийся сегмент рынка кредитования, несмотря на высокие процентные ставки и рост рисков, не возврата денежных средств со стороны потребителя.