Экономический справочник
Разновидностей кредитов много, они бывают потребительскими, ипотечными и так далее. На каждый вид кредита предусматривается своя сумма и вид страховки. Если с ипотечным кредитом и автокредитом все понятно, то что страхуют при оформлении потребительского кредита? При его оформлении страхуют жизнь и платежеспособность заемщика. Ведь если заемщик не сможет выплачивать долговые обязательства, то банк рискует своими средствами.
Однако застраховать жизнь и здоровье человека обходится достаточно дорого. Порой проценты по страхованию достигают до 25-30% от суммы кредита. Многие заемщики не хотят покупать данную услугу, тем самым сэкономив на кредите.
Прежде чем подписывать те или иные договора, еще при подборе программы кредитования, следует с особой тщательностью подходить к ознакомлению с документами, предлагаемыми кредитными менеджерами. Нужно заранее узнавать о необходимости страхования, есть ли возможность обойтись без нее.
Шанс отказаться от страхования своего здоровья или потери работы еще вполне возможен, но избежать страхования имущества не получится. Так как данные условия чётко прописаны в законе, в отличие от условий страхования жизни. Вторые исполняются только по желанию и согласию заемщика.
При выборе банка обратите внимание, если договор страхования не будет подписан, выдаст ли банк кредит. Многие банки вместо отказа от кредитования предлагают альтернативные решения. Если, к примеру, заемщик оформляет ипотеку, то банк может пойти на уступки и вместо подписания договора на страхование жизни и имущества, согласиться на страховку только имущества. Существуют банки, которые все же соглашаются на отказ от страхования жизни и здоровья заемщика, но при этом завышают процентную ставку, тем самым, включая в стоимость кредита свои риски.
Некоторые банки соглашаются отменить страхование, но при этом берут в залог имущество. Поэтому порой легче и дешевле оформить договор страхования. Российские банки идут на хитрость, чтобы клиент оформил страховой договор, обещая снизить ежемесячный платеж. Если говорить о потребительском кредите, то стоит подумать, выгодна ли страховка или нет. Если брать крупные кредиты, ипотечное кредитование и автокредит (см. «Как взять самый выгодный автокредит»), то выгоднее оформить данный договор. Но все же встает вопрос, есть ли возможность отказаться от страховки без негативных последствий?
Когда кредит оформлен, многие банки дают свое согласие на отказ от страховки, но при этом повышают годовую процентную ставку. Новая ставка будет начисляться на остаток задолженности по кредиту.
Однако можно отказаться от страхования и при этом не попасть в убыточное положение. Когда кредит выдан, договор подписан, можно отказаться от страховки, но с одним условием. Если в договоре нет пункта о том, что процентная ставка будет повышена, в случае отказа от страхования. Тогда банк не сможет в принудительном порядке заставить вас подписать договор страхования или повысить ставку. Но, к сожалению, на основе своих ошибок, банки в последнее время все чаще и чаще прописывают данные условия. Порой банки назначают штрафы за неуплату страховки, а порой требуют и досрочно погасить весь кредит. Не все банки идут на столь категоричные условия.
Некоторые банки идут на встречу добросовестным плательщикам, освобождая от страхования жизни, взамен на залог или поручительство, либо дают согласие на отказ от страхования, но при этом повышают ставку. Если все же, заемщик не согласен на подписание договора страхования, а готов пойти только на повышение процентной ставки, на внесение дополнительного залога или поручительство, но данные условия не прописаны в договоре, можно попробовать обратиться в суд.