Экономический справочник
Вопрос погашения потребительских кредитов и кредитных карт достаточно актуален в современном мире.
Закредитованность населения растет, а вот доходы, к сожалению, нет.
Каждый ответственный банковский заемщик стремится погасить кредиты и лимиты по картам как можно быстрее. Это не только стабилизирует финансовое состояние, но и позволяет не зависеть от выплат банку.
Процесс погашения задолженности не так легок, как может показаться на первый взгляд. Заемщикам необходимо учитывать массу факторов, влияющих на окончательный разрыв отношений с банком Тинькофф.
По классической схеме вы выплачиваете банку ежемесячные платежи, которые складываются из части суммы долга, а так же процентов за фактическое пользование денежными средствами банка.
Они списываются в автоматическом режиме с карты, на которую и были зачислены данные кредитные средства.
Если у вас есть свободные деньги, которые вы желаете отправить на погашение задолженности, вы можете воспользоваться так называемым досрочным погашением:
Пример:
Частичное погашение доступно как в личном кабинете Интернет-банка, так и в Мобильном приложении.
Для первого варианта алгоритм следующий:
Для второго способа (Мобильное приложение):
Тинькофф не взимает комиссию за внесение внеочередных платежей. Вы можете закрывать долг частично неограниченное количество раз.
Обратите внимание, что после каждого частичного погашения банк составит для вас новый график платежей. Дата ежемесячного внесения при этом не изменится. Данные будут доступны в личном кабинете в течение одного дня.
При организации таких платежей вы можете выбрать удобный для себя вариант изменения условий: снизить ежемесячный платеж по кредиту, либо соразмерно уменьшить общий срок кредитования.
Выбирайте именно тот вариант, который позволит вам максимально сэкономить и не повлияет на финансовую устойчивость!
Полное погашение кредита — ваше право, которое закреплено на законодательном уровне.
Банк не имеет права отказать вам в полном досрочном погашении или назначить комиссию за такую операцию.
Вы можете внести всю сумму задолженности в любое время. Процесс так же возможен с помощью удаленных каналов.
Интернет-банкинг:
Для Мобильного приложения схема закрытия идентична.
По любым вопросам досрочного закрытия вы можете обратиться в чат или по телефону горячей линии: 8(800)555-09-11. Специалист проведет консультацию и назовет точную сумму для погашения.
После внесения всей суммы договор закрывается в течение одного рабочего дня.
Так как Тинькофф Банк работает без отделений, получить справку о закрытии кредита будет сложнее, чем в любой иной кредитной организации.
Вы можете попросить у специалиста поддержки отправить соответствующий документ электронной или обычной почтой.
Это важный шаг, который позволит вам защитить себя от дальнейших претензий банка.
В настоящее время достаточно много ситуаций связано именно с неполным закрытием кредита:
При отсутствии справки о закрытии вам придется доказывать свою правоту, что в большинстве случаев является бесполезным.
Обратите внимание! Даже если вы разместите достаточную сумму для полного погашения на карточном счете, банк все равно продолжит списывать только ежемесячную сумму платежа.
Для досрочного погашения необходимо уведомить банк озвученными ранее способами!
Банк может самостоятельно отправить вам справку о закрытии счета и отсутствии финансовых претензий в случаях:
Если после окончательного погашения еще не прошло 30 дней, вы можете запросить у специалиста справку о том, что договор в процессе расторжения, но задолженности вы не имеете.
Теперь перейдем к более щепетильной теме — полное погашение задолженности по кредитной карте Тинькофф.
В данном случае не обойтись без прямого обращения в банк. Дело в том, что в личном кабинете (Интернет-банке или Мобильном приложении), вы видите только ту сумму, которую фактический потратили.
Она не включает в себя начисленные проценты и пени. Эти суммы вы сможете увидеть только в ежемесячной выписке.
Чтобы инициировать процесс закрытия карточного счета, вам необходимо:
В случае отсутствия задолженности карта будет закрыта в течение 30 дней.
Не забудьте запросить справку! Это будет являться подтверждением исполнения ваших финансовых обязательств.
Закрытие кредитной карты, равно как и полное погашение кредита наличными — важный и ответственный процесс.
Вы должны хорошо понимать сам процесс и знать те действия, которые помогут расторгнуть договор без дальнейших проблем.
Стоит обратить внимание и на тот факт, что внесение минимальных платежей, допустим, не приведет в итоге к полному погашению задолженности перед банком.
В эту сумму входит не столько сама часть долга, сколько начисленные проценты и пени.
Основная проблема при таком подходе в том, что вы окончательно не понимаете какие платежи и за что вносите.
Хотите узнать как сэкономить деньги и пускать их в досрочное закрытие собственных кредитов? Тогда читайте наш материал далее!
Самая серьезная ситуация, которая вас может ожидать — высокая финансовая нагрузка вследствие сразу нескольких кредитных обязательств.
Что делать в таком случае? Только искать варианты досрочного погашения. Это поможет не только быстрее восстановиться, но и сэкономить на выплатах банку.
Во-первых, вам необходимо расставить четкие приоритеты и рассчитать выгоду от досрочного закрытия каждого из кредитов.
Во-вторых, начать частичное досрочное погашение именного того, какой предполагает наибольшую переплату по итогу.
Такое погашение предусматривает один из двух возможных бонусов:
Большинство заемщиков не знают какой вариант окажется выгоднее и обращаются за советами к пользователям Интернета.
В данном случае существует нюанс, который учитывают далеко не все.
Пример:
Что выгоднее: уменьшить ежемесячный платеж или общий срок?
Ежемесячный платеж | Срок кредита | Сумма переплаты | |
По первоначальным условиям (без внесения суммы досрочного погашения) | 17330 | 36 месяцев | 124220 |
Уменьшение платежа | 15560 | 36 месяцев | 112140 |
Уменьшение общего срока | 17330 | 32 месяца | 98600 |
Исходя из таблицы можно сделать вывод, что вариант с уменьшением общего срока кажется выгоднее. Но так ли это на самом деле?
Ежемесячная разница в выплатах — 1770 рублей. Срок экономии — 4 месяца (т.е. 7080 рублей). А вот сумма переплаты банку за этот же период и вроде бы экономию — аж 13450 рублей.
Уменьшение суммы платежа может быть выгодно вам в том случае, если финансовое положение нестабильно.
Когда денежных средств на внесение платежа у вас не будет, вы сможете воспользоваться этой отложенной разницей, не попадая на штрафы, пени и отрицательный «знак» в кредитной истории.
Полное погашение кредита — важная часть вашей финансовой составляющей. Только при грамотном подходе и тщательной оценке возможностей вы сможете это сделать с максимальной выгодой.
Подведем итоги:
Внимательно изучайте и применяйте те возможности, которые открыты перед вами. Не копите долги и максимально экономьте свой бюджет, не отдавая львиную долю банкам!