Реструктуризация кредитных обязательств от Райффайзенбанк

Райффайзенбанк реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита от Райффайзенбанка — это уникальное предложение для тех клиентов, у которых возникли непредвиденные финансовые проблемы. Потеря работы, снижение доходов, временная потеря трудоспособности и иные причины, возникшие у заемщика, могут быть приняты на рассмотрение банком.

Для подтверждения критической ситуации, вам будет необходимо предоставить соответствующие документы о сложившейся ситуации.

Некоторые банковские заемщики путают реструктуризацию и услугу рефинансирования. Обратите внимание, что рефинансирование кредита — это обращение в иную финансовую организацию для перекредитования.

То есть, согласно новому соглашению, банк закрывает вашу задолженность перед другой финансовой организацией.

В случае реструктуризации, вы остаетесь заемщиком своего банка, но на новых условиях.

Реструктуризация кредитных обязательств — возможность не стать должником банка, а пересмотреть условия выплат

Виды реструктуризации для без залоговых и автокредитов:

• Увеличение срока

Позволяет за счет увеличения первоначального срока кредита снизить сумму ежемесячного платежа. Наиболее эффективен в том случае, если решить свои финансовые вопросы в короткие сроки нет возможности.

Максимальное увеличение временного промежутка до 36 месяцев.

• Отсрочка выплаты основного долга

Метод заключается в отсрочке ежемесячных выплат в период до 6 месяцев, при сохранении выплат процентов за пользование, а также предусмотренных комиссий.

Возможно увеличение срока кредита, что позволит сохранить прежний ежемесячный платеж. Эффективен в тех случаях, когда заемщик находится в состоянии временной нетрудоспособности и через определенный период вернется к прежнему уровню дохода.

• Рефинансирование кредита/кредитной карты

Заключается в подписании нового кредитного договора, сумма которого полностью покроет образовавшийся долг.

Новое соглашение будет предусматривать увеличенный срок, а также наиболее комфортный график платежей (в том числе, и уменьшенная сумма ежемесячного платежа).

Наиболее эффективен в том случае, если заемщик имеет краткосрочные или долгосрочные финансовые проблемы. Не имеет возможности закрыть просроченную задолженность полностью, но может погашать ее равными небольшими платежами.

Банк, на основании вашей заявки, самостоятельно принимает решение о применении того или иного вида реструктуризации. Окончательное решение о возможности ее проведения принимает финансовая организация.

Реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия

В случае принятия положительного решения о возможности проведения реструктуризации, условия для заемщика могут быть следующими:

1. Изменение годовой процентной ставки в большую сторону за счет увеличения срока кредитования;
2. Договор страхования жизни и здоровья не продлевается на срок реструктуризации. Не предоставляется отсрочка выплат страховых платежей, а также же уменьшение их размера;
3. При подаче заявки на реструктуризацию, вы можете указать дополнительного (иного) поручителя по кредиту;
4. При оформлении процедуры реструктуризации, ваши кредитные карты будут заблокированы до полного погашения задолженности;

Банком могут быть сформированы дополнительные условия для одобрения реструктуризации. В том числе, могут понадобиться дополнительные документы как для подтверждения текущего дохода, так и для признания снижения таковых.

Индивидуальные условия для реструктуризации, банк определит самостоятельно, исходя из ваших финансовых возможностей на текущий момент

Действия, которые необходимо выполнить для подачи заявки на реструктуризацию:

1. Подача заявки через официальный сайт Райффайзенбанка. Необходимо приложить копии документов об ухудшении финансового положения;
2. Второй вариант — лично обратиться в отделение банка и заполнить заявление. С собой необходимо иметь паспорт и оригинал (либо заверенную копию) документа об изменении финансового положения;
3. Третий вариант — позвонить по контактному телефону отдела реструктуризации: 8-800-700-82-40 и следовать дальнейшим инструкциям специалиста.

После подачи предварительной заявки, банковские специалисты свяжутся с вами в течение 10 рабочих дней и огласят условия одобрения реструктуризации, либо причину отказа.

Обратите внимание, что подача предварительного заявления не освобождает вас от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дополнительные условия:

1. Срок рассмотрения — до 10 рабочих суток. В случае запроса дополнительных документов, срок может быть увеличен на период их ожидания и рассмотрения;
2. Текущие обязательства заемщика сохраняются до вступления в действие дополнительного соглашения;

Положительное решение банка о проведении реструктуризации может быть отменено в случаях:

1. Невыполнения указаний сотрудника банка (внесение платежа, погашение задолженности и так далее);
2. Невозможность связи для оглашения решения и подписания нового договора;
3. Неявка в отделение банка для оформления нового договора кредитования;

В случае отрицательного решения и отказа от проведения операции реструктуризации, банк имеет право не уведомлять о причинах отказа. За письменным отказом необходимо обратиться в отделение банка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу

Для принятия положительного решения по вопросу реструктуризации, необходимо приложить подтверждающие документы о той или иной ситуации.

Список необходимых документов для конкретной ситуации, можно узнать у специалиста банка по телефону горячей линии отдела реструктуризации

Помните, что пакет документов одинаков для любого вида кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные карты от Райффайзенбанка.

1. При временной нетрудоспособности заемщика или члена семьи из-за болезни или травмы, необходимо предоставить листок нетрудоспособности.
2. Потеря трудоспособности, вызванная ДТП, подтверждается справкой о происшествии от уполномоченных органов. Дополнительно предоставляется листок нетрудоспособности.
3. Временная потеря трудоспособности, вызванная отпуском по беременности и родам, подтверждается листком нетрудоспособности.
4. Отпуск по уходу за ребенком до трех лет — свидетельство о рождении ребенка, а также справка от работодателя, что сотрудник находится в отпуске по уходу за ребенком;
5. Потеря работы. Предоставляется трудовая книжка с соответствующей записью, либо письменное уведомление от работодателя и расторжении трудового договора;
6. Невыплата или снижение заработной платы. Справка от работодателя заверенная подписью руководителя или главного бухгалтера, а также печатью организации;
7. Уменьшение рабочего времени, сокращение часов. Приказ работодателя о сокращении рабочего времени на предприятии;
8. Обстоятельства непреодолимой силы (пожары, наводнения и так далее). Справка или иной документ, подтверждающий данный факт;

Рассматриваются и иные ситуации, которые могли произойти с заемщиком или членами его семьи. Для каждого случая необходимо собрать как можно больше подтверждающих документов. Именно на них основывается окончательное решение банка о необходимости проведения реструктуризации.

Реструктуризация Райффайзен

Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит в Райффайзенбанке, но не имеют возможности обеспечивать его в полной мере, действуют особые условия и предложения.

Рассматриваемые причины на подачу заявления о реструктуризации:

• Снижение дохода (потеря работы, либо временной нетрудоспособности);
• Ипотечное кредитование в иностранной валюте.

Подача заявления в банк только через личное присутствие в отделении. Если в ипотечному договоре прописаны созаемщики или поручители, необходимо их согласие на проведение данной операции.

Для ипотечных заемщиков действуют уникальные программы финансовой поддержки в сложный период

В случае, если залоговое имущество не участвует в программе страхования, вы должны быть готовы оформить соответствующий договор.

Виды применяемой реструктуризации для ипотечных заемщиков:

1. Увеличение срока до 60 месяцев. Применимо в тех случаях, когда срок договора не превышает 10-15 лет;
2. Отсрочка выплаты основной суммы долга на срок от 6 до 9 месяцев. Сохраняется ежемесячный платеж в виде начисляемых процентов, а также 20% от суммы необходимого платежа для закрытия основной суммы долга;
3. Отсрочка выплат основной суммы долга и начисляемых процентов на срок от 6 до 9 месяцев. Применяется в том случае, если трудности заемщика временные и будут решены в течение данного срока. Максимальное снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Для одобрения процедуры реструктуризации, все образовавшиеся задолженности перед финансовой организацией должны быть погашены.

Порядок действий для подачи заявления:

• Личное обращение в отделение банка и заполнение заявления.

При себе необходимо иметь: паспорт гражданина РФ, СНИЛС (в том числе и созаемщиков/поручителей), справку о зарегистрированных в объекте залога лицах, заверенные копии или оригиналы документов и снижении дохода или потере трудоспособности.

Для начала процедуры реструктуризации, обратитесь к специалисту банка в отделении и заполните заявление. Не забудьте о необходимом пакете документов.

Сотрудники банка могут выйти на связь в течение первых 5 дней и запросить дополнительные документы. Стандартный срок рассмотрения заявки — 10-15 рабочих дней.

Реструктуризация — это отличная возможность пересмотреть условия кредитного договора с банком и не остаться в должниках. Признание статуса «Неплательщик» не сделает вашу жизнь легче.

Всегда оставайтесь на связи с банком и сообщайте обо всех непредвиденных обстоятельствах и финансовых неприятностях в вашей жизни. Финансовая организация напрямую заинтересована в предоставлении помощи в виде отсрочек платежей.

Чем стабильнее ваша финансовая ситуация, тем больше шансов, что вы вовремя и без проблем погасите кредитные обязательства перед банком.

Дополнительную информацию по образовавшимся задолженностям, а также получение консультации возможно через официальный сайт Райффайзенбанка в соответствующем разделе:

На официальном сайте представлены все памятки и официальные документы по вопросу реструктуризации