Экономический справочник
Овердрафт — это услуга, позволяющая использовать денежные средства банка в ситуациях, когда собственных сбережений для совершения операций недостаточно.
Это может быть как оплата покупок, так и услуг в безналичном варианте.
Преимущества:
Пример использования:
Вы можете оплачивать услуги и использовать овердрафт неограниченное количество раз в рамках установленного банком лимита.
Подключить данную опцию вы можете в личном кабинете или с помощью Мобильного приложения.
Услуга предполагает платное использование. Без процентов и какого-либо льготного периода.
Сумма (руб.)/условия | Комиссия (руб. в день) |
До 3000 | Бесплатно |
3000-10000 | 19 |
10000-25000 | 39 |
25000-75000 | 59 |
Как видно из таблицы, если сумма овердрафта не превышает 3000 рублей, то использование этих средств будет для вас бесплатным.
При «перерасходе» до 10000 рублей с вас будет взиматься комиссия всего 19 рублей в сутки.
Банк принимает решение в течении нескольких минут.
Вам может быть отказано в предоставлении кредитной истории в нескольких случаях:
В случае, если заявка будет одобрена, вы сможете использовать деньги банка сразу после траты собственных.
Основное отличие овердрафта от классической кредитной линии — отсутствие процентов, какого-либо беспроцентного (льготного) периода, а также длительного срока погашения.
Овердрафт необходимо погасить в течении 25 дней после получения выписки за расчетный период. Точная сумма платежа и дата внесения будет указана в данном документе.
Пропустить платеж будет сложно: напоминание придет на ваш контактный телефон, а также адрес электронной почты.
В случае, если вы не внесете сумму «минуса», банк начислит вам фиксированный штраф в размере 990 рублей!
Пример:
В случае, если вы не успели этого сделать, банк начислит штраф — 990 рублей и будет делать это после каждого расчетного периода до полного погашения долга (с учетом суточной комиссии за предоставление средств).
Овердрафт — это удобная услуга, которая может выручить вас при недостатке собственных средств.
Будьте внимательны при ее использовании, ведь задолженность и пени могут образоваться также легко, как и на кредитной карте.
Если вам требуется достаточно крупная сумма, гораздо проще оформить карту Tinkoff Platinum и гасить задолженность в течении льготного периода без процентов или суммой минимальных платежей.
Когда требуется крупная сумма наличными, на помощь вам может прийти только потребительский кредит наличными.
Не злоупотребляйте овердрафтом и старайтесь использовать средства банка только в крайних случаях!
Первоначально опция овердрафта была доступна только представителям бизнеса.
Это удобный инструмент для предпринимателей, который позволяет расходовать средства банка в том случае, если на расчетном счете недостаточно собственных.
Для бизнеса условия услуги иные:
Сумма (руб.) | Размер комиссии (руб. в день) |
490-10000 | 0 |
10000,01-50000 | 90 |
50000,01-100000 | 190 |
100000,01-200000 | 290 |
200000,01-400000 | 590 |
400000,01-600000 | 890 |
600000,01-800000 | 1190 |
800000,01-1000000 | 1490 |
Стоимость недельной комиссии составляет 490 рублей и взимается при активации услуги овердрафта.
Соответственно, если, предположим, вы «ушли» в минус по расчетному счету на 120000 рублей, ежедневная комиссия составит 290 рублей + 490 рублей будет снято при активации овердрафта.
Размер предоставляемого овердрафта зависит от индивидуальных условий и оборота вашей компании. В большинстве случаев он составляет около 30% оборотных средств.
Срок погашения задолженности делится на два вида:
Срок предоставления — тот период времени, в который вы фактический можете пользоваться предоставленным лимитом. После окончания этого срока у вас будет еще 15 дней на то, чтобы погасить сумму полностью без штрафов и иных санкций.
К тратам средства банка необходимо относиться максимально серьезно. Сумма займа может быть невелика, но вот с учетом ежедневных и еженедельных комиссий вы можете остаться должны достаточно серьезную сумму.
Овердрафт — максимально полезная услуга, которая поможет избежать некоторых серьезных проблем. Например, кассового разрыва.
Кассовый разрыв — это ситуация, при которой у предприятия нет необходимых средств для дальнейшей работы по каким-либо сторонним причинам.
Так, вы можете заключить договор с клиентом и получать от него ежемесячные платежи за обслуживание. Вы нанимаете дополнительный персонал и закупаете дополнительное оборудование, но по какой-то причине клиент задерживает платеж на день, а потом и на неделю.
Из-за этих действий и возникает кассовый разрыв, который вы можете временно «перекрыть» услугой овердрафта.
Решение вопроса кассового разрыва касается практический каждого предпринимателя. Абсолютно не важен масштаб бизнеса — ситуации могут быть самыми различными.
Кто-то вносит в компанию свои средства, занимает у родственников или оформляет кредит. А кто-то просто подключил услугу овердрафта и использует средства банка за некую комиссию.
Давайте рассмотрим на примере:
У компании есть два выхода: ожидать денежных средств от клиента и поставить под угрозу выплату заработной платы сотрудникам, аренду офиса и оплату коммунальных платежей. Либо иной вариант — погасить кассовый разрыв из средств овердрафта, заплатив за это комиссию в несколько тысяч рублей.
Второй вариант, конечно же, предпочтительнее. Вы не останетесь с долгами и решите все текущие вопросы. Сумма задолженности будет погашена с полученной прибыли.
Обратите внимание, что овердрафт и кредит — разные вещи.
Кредит оформляется в том случае, когда денежные средства нужны единоразово и в достаточно крупном размере.
Овердрафт предполагает частое использование и не нуждается в дополнительном сборе и оформлении документов. Банк смотрит на ваш средний оборот и предоставляет сумму к краткосрочному займу.
Условия овердрафта от Тинькофф для бизнеса:
Помните, что не возврат суммы задолженности через 45 дней после активации услуги, предполагает наложение штрафных санкций — 990 рублей и 2% от общей суммы. Данная сумма списывается каждую новую неделю до полного погашения.
Тинькофф предоставляет овердрафт на оплату налогов на бесплатной основе. У вас будет 7 дней, чтобы погасить образовавшуюся сумму задолженности без комиссии!