Экономический справочник
О возврате страховки мы уже рассказывали вам на примере других кредитных организаций. Как организовать данную процедуру, если вы оформили кредит в банке ВТБ и оплатили страховой полис?
Необходимо помнить, что некоторые виды страхования при оформлении кредита являются обязательными. Мы акцентируем ваше внимание на том, что все залоговое имущество, «переданное» банку, подлежит обязательному страхованию от утраты.
Яркий пример — ипотечное кредитование или кредитование под залог имеющейся у вас недвижимости.
В таких случаях, вы официально регистрируете ипотеку в пользу банка.
А финансовая организация, в свою очередь, должна иметь полную уверенность, что собственность будет в порядке.
Обычно данное страхование содержит всего два риска: от полной утраты имущества, а так же его повреждения.
Существуют и те виды страховок, которые банки «навязывают» своим потенциальным заемщикам. В основном речь идет о страховании жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.
Таким образом банк старается защитить себя от неблагоприятных последствий. Ведь в случае невозможности возврата суммы задолженности, страховая компания сделает это за вас.
На законодательном уровне четко прописаны те виды страхования, которые являются обязательными, а какие из них добровольными.
Банк не имеет права отказать вам в выдаче денежных средств при отказе от одной из этих программ.
Безусловно, банк может запросить увеличенный пакет документов или вовсе поднять процентную ставку, но отказать — нет.
На текущий момент законодательство предусматривает два варианта возврата уплаченной страховой премии:
Далее мы рассмотрим все возможные ситуации, которые влияют на возврат суммы страховой премии.
Первый и самый оптимальный вариант для возврата страховой суммы — обратиться в отделение банка ВТБ в течении 14 дней.
Период охлаждения предусматривает возможность быстрого расторжения договора и полный возврат ранее уплаченной суммы.
Как это сделать:
Далее, кредитная организация самостоятельно направит ваше заявление в страховую компанию, после чего в течении 10 дней вы получите всю уплаченную сумму на указанный вами счет.
Окончание периода охлаждения не лишает вас права на отказ от страховой программы. Алгоритм обращения в банк ВТБ остается прежний, но вот исход может быть иной:
Отказ страховой компании после окончания периода охлаждения — не редкость. Будьте готовы к такому исходу событий.
Регулируется данный вопрос ст. 958 ГК РФ. Советуем внимательно изучить ее перед обращением в банк и страховую компанию.
Предусмотрен и еще один пункт, который может затруднить процесс отказа от страховки — вид страхования.
Для кредитов их предусмотрено два: индивидуальное (когда вы получаете на руки полис с вашими данными) и коллективное (когда застрахованными являются сразу несколько человек).
Второй вариант применяется в том случае, если по вашему кредиту привлекались созаемщики или поручители.
Шансы на получение отрицательного ответа от страховой компании по данному типу страхования куда выше.
Гарантированный возврат средств страховой премии возможен только в том случае, если вы полностью погасите сумму финансовой задолженности досрочно!
Поговорим более подробно о тех случаях, когда возврат страховой премии гарантирован вам на законодательном уровне.
Предположим, что вы заключаете ипотечный договор с банком ВТБ. Вам предлагают не только обязательную страховку на залоговое имущество (приобретаемую квартиру), но и приобретение полиса, который защитит вас в случае потери трудоспособности.
Первая программа страхования будет для вас обязательной, а вот вторая — добровольной. Отказ от заключения такого договора не понесет в себе отрицательное решение банка, но процентную ставку может увеличить на 1 пункт.
Предположим, что вы решили сэкономить на процентной ставке и заключили договор страховая жизни и трудоспособности. Сможете ли вы отказаться от него в течении периода охлаждения? Безусловно, да, но вот ваша годовая ставка может быть повышена. Это прерогатива банка.
Период охлаждения действует и на отказ от полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.
Обратите внимание, что возврат страховой премии возможен только в случае соблюдения дополнительных условий:
Постарайтесь уложиться в срок периода охлаждения. В этом случае у вас не возникнет проблем и разногласий со страховой компанией и банком — кредитором.
Для инициации процедуры вам необходимо отправить/передать соответствующее заявление в ВТБ. Сделать это можно несколькими способами:
Не забудьте подготовить пакет документов для обращения:
Досрочное погашение кредита — это ваша возможность закрыть финансовые обязательства перед банком ранее, чем это предусмотрено договором.
Законодательно данный вид погашения закреплен, а значит банки не могут вам отказать ни при каких условиях.
Сюда же относится и тот факт, что страховая компания обязана вам вернуть часть средств, которые по факту не были использованы, ведь при досрочном погашении кредита срок обязательств изменился, а значит и страховка более не нужна.
Обратите внимание, что на протяжении всего срока кредитования у вас не должно было возникать страховых случаев! Только в данном варианте вы сможете претендовать на возврат уплаченной ранее премии.
Схема ваших действий при досрочном погашении кредита:
Как только вы передадите данный пакет документов страховщику, у него будет 10 дней на рассмотрение заявления и организацию выплаты.
Специалисты компании самостоятельно рассчитают сумму, которая не была использована и перечислят ее на ваш счет по указанным реквизитам.
Существует и еще одна ситуация, которая не предусматривает процедуру возврата: банк включил стоимость страхового полиса в общую сумму кредита.
В этом случае алгоритм действий остается прежним, но вот сумма страховой премии не будет выплачена вам, а будет вычтена банком из общей суммы вашей задолженности перед ним.
Мы советуем внимательно знакомиться с договором страхования, а так же с пунктами досрочного расторжения и возврата денежных средств.
У вас будет наиболее выгодная позиция в том случае, если период охлаждения в 14 дней еще не закончился.