Ипотека в Райффайзенбанке

На сегодняшний день, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобретение недвижимости. Квартира, комната, частный дом — не важно. Основная проблема — колоссальная стоимость жилых помещений и невозможность накопления необходимой суммы.

Какие только шаги не принимают потенциальные собственники: потребительские кредиты в купе с собственными накоплениями, финансовая помощь родственников и друзей. Все это слишком сложно, а иногда и чревато порчей отношений между людьми.

Последний и наиболее привлекательный выход для молодых семей — приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотечное кредитование в последние годы стало наиболее популярно. Кто-то приобретает жилье для собственного проживания, а кто-то строит на этом полноценный и прибыльный бизнес.

В этой статье поговорим обо всех ипотечных предложениях от Райффайзенбанка: программы, условия, а также рассмотрим требования к потенциальным заемщикам.

Райффайзен один из немногих банков, который предлагает действительно большое количество возможных программ. Они отличаются условиями кредитования, а также приобретаемым объектом недвижимости и годовыми ставками.

Обратите внимание, что банк предлагает сотрудничество только с проверенными застройщиками. В каталоге организации более 1000 новостроек по всей стране. Это исключает возможность мошеннических действий, а также недостроя.

• Квартира в новостройке

Данной программой ипотечного кредитования пользуются большинство заемщиков. Квартиры в новостройке привлекают не только стоимостью, но и тем, что жилье является новым. Свежий косметический ремонт, отсутствие предыдущих жильцов, возможность самостоятельного зонирования, а также исключение волокиты с документами.

Основные условия для одобрения ипотечного кредита на жилье в новостройках:

Ставка

На минимальную ставку в размере — 9,9% могут рассчитывать те клиенты банка, сумма кредитования которых свыше 7 миллионов рублей.

Если сумма составляет менее 7 миллионов рублей, то некоторые заемщики могут рассчитывать на ставку в 10,25% годовых. А именно: зарплатные клиенты, сумма ежемесячных поступлений которых не менее 25 тысяч рублей (более 3-х месяцев). А также обладатели пакетов премиальных услуг Райффайзен.

Для остальных категорий граждан, действуют повышенные индивидуальные ставки.

Ипотека в Райффайзенбанке условия 2019

Срок ипотеки — от 1 года до 30 лет. Валюта — рубли РФ. Минимальная сумма — от 500 тысяч рублей (для жителей регионов), от 800 тысяч рублей (для жителей Москвы и Московской области).

Максимальная стоимость — до 26 миллионов рублей. С учетом того, что выданная сумма должна составлять не более 85% от стоимости имущества.

90% одобряется тем заемщикам, которые обладают премиальным пакетом услуг банка, либо являются зарплатными клиентами.

Погашение ипотеки происходит стандартно — равными ежемесячными платежами.

В случае, если заемщик не смог вовремя внести ежемесячный платеж, финансовая организация начисляет штрафные пени в размере 0,06% от суммы платежа, за каждый последующий день просрочки.

Вид расчета с непосредственным застройщиком, банк выбирает самостоятельно. На основе общих договоренностей и условий договора о партнерстве.

Случаются ситуации, когда доход молодой семьи не позволяет получить необходимую сумму в виде ипотечного кредита. В этом случае, банк предусматривает участие созаемщиков. Ими могут стать близкие родственники (не более 4 человек), которые выступят в качестве поручителей без выделения права собственности.

Оформление возможно только по одному документу — паспорту. Для этого необходимо запросить в Пенсионном фонде выписку о состоянии счета. Сделать это можно через портал Гос услуг, либо лично в отделении ПФ РФ.

Рассмотрение доходов возможно не только у официальных супругов, но и у тех, чей брак не зарегистрирован. Лица, состоящие в гражданском браке, не должны иметь официальных отношений с иными лицами.

Также, в качестве первоначального взноса, либо в виде погашения части суммы, Райффайзенбанк предусматривает возможность использования материнского капитала.

Контроль за расчетами, остатком, а также изменением условий, возможно через официальное приложение — Онлайн-банк.

Райффайзенбанк ипотека условия

Безусловно, ипотечный кредит — это рискованная сделка для потенциального заемщика, а также банка. Райффайзен выдвигает определенные требования.

Созаемщиком может выступить: супруг (в том числе гражданский), близкий родственник. Возраст — от 21 до 65 лет (до 60 в случае, если договор с банком не является комбинированным).

Гражданство — не имеет значения. Место жительства или работы — только на территории РФ.

Если вы работаете по найму в компании, то минимальный стаж следующий:

• Не менее 3 месяцев, если ваш трудовой стаж 2 и более года;
• В случае, если вы зарплатный клиент, требуемый стаж — 1 год и срок работы — не менее 3 месяцев;
• При общем стаже менее 1 года, срок работы на последнем месте — не менее 6 месяцев;
• Для первого места работы, срок — не менее 1 года.

Адвокаты и нотариусы должны вести деятельность не менее 1 года. Индивидуальные предприниматели — не менее 3 лет. При сотрудничестве и ведении расчетного счета в Райффайзенбанке, ставка рассматривается в индивидуальном порядке.

Безусловно, для каждого заемщика обязателен мобильный номер телефона, а также домашний или рабочий.

Минимальный доход: для жителей Москвы и области — от 20 тысяч рублей. Для заемщиков из региона — от 15 тысяч рублей. Созаемщик должен иметь официальный доход не менее 10 тысяч рублей.

Кредитная история должна быть положительной, а также иная кредитная нагрузка должна быть минимальна. В случае, если гражданин имеет кредитные обязательства перед другими банками, Райффайзен может выдвинуть требования о их досрочном погашении.

Как мы уже озвучивали, Райффайзенбанк сотрудничает только с проверенными и аккредитованными строительными компаниями. Организация предъявляет определенные требования и к приобретаемому имуществу, которое будет являться залоговым на протяжении всего периода действия ипотечного договора.

Приобретение должно осуществляться одним из трех видов:

• Договор долевого участия в строительстве;
• Договор уступки прав требований;
• Дополнительное соглашение по договору долевого участия: предусмотрен график платежей в порядке оплаты, а также соблюдение дольщиком графика оплаты.

Для подачи заявки на рассмотрение, необходимо приложить следующие документы: анкета на ипотечный кредит, документы потенциального заемщика, а также всех привлекаемых созаемщиков. Справка по форме банка, либо 2-НДФЛ, а также документ-приложение, если вы владелец бизнеса.

Райффайзенбанк предусматривает возможность запроса иных дополнительных документов, которые могут потребоваться для принятия решения.

Райффайзен ипотека на вторичное жилье

В некоторых случаях, заемщики предпочитают приобретение жилья на вторичном рынке. Речь идет о квартирах, которые уже имели других собственников и жильцов. Условия по данной программе идентичны предложению о новостройках, но имеют следующие отличия:

• Возможно рассмотрение квартир с законными перепланировками;
• Потребуются документы на приобретаемое жилье, которое будет передано банку в качестве залогового имущества на период действия договора между сторонами;
• Рассматриваются варианты выдачи кредита на приобретение таунхаусов.

Еще одна программа, предложение по которой является уникальным для банка — приобретение вторичного жилья в виде коттеджа с земельным участком.

Ставка чуть выше — от 12,75% годовых. Срок и максимальная сумма — прежние.

На окончательный размер ставки влияет выбор программы страхования.

Особые условия для приобретения коттеджа или частного дома:

1. В период действия договора между сторонами, недвижимость не может быть сдана или передана по договору найма третьим лицам;
2. Должно отсутствовать любое обременение, кроме банка Райффайзен (залог, аренда, право пожизненного пользования и так далее);
3. Имущество не может быть приобретено у близких родственников, либо супруга.

К самому дому также выдвигаются определенные требования:

1. Обязательное наличие стен, перекрытий, несущих конструкций, крыши, заполненных дверных и оконных проемов;
2. Наличие санузла;
3. Каменный, кирпичный или бетонный фундамент;
4. Использование одного или комбинации материалов: бетон, кирпич, строительные блоки, либо брус;
5. Подключение к сетям: водоснабжение, канализация, газ, электрика с круглогодичным доступом для использования;
6. Максимальная площадь — 300 квадратных метров;
7. Год постройки — не ранее 2000 года. На момент выхода статьи — не более 19 лет;
8. Внутренняя отделка должна быть готова, либо выполнены все подготовительные этапы для ее осуществления.

К местности, в которой был построен коттедж, также предъявляются обязательные условия:

1. Наличие статуса населенного пункта: город, село, деревня;
2. Круглогодичное транспортное сообщение (в том числе и общественное);
3. Расположение на расстоянии не более 35 км. от отделения кредитующей организации.

Помните, что банк имеет право не только запросить документы на землю, а также постройку, но и отправить необходимых специалистов для осмотра и анализа. Будьте готовы предоставить помещения к осмотру до принятия решения о выдаче ипотечного займа.

Ипотека Райффайзенбанк 2019

Помимо основных и привычных ипотечных программ, банк предлагает и следующие займы с участием имущества:

• Рефинансирование ипотеки на особых условиях;
• Приобретение недвижимости под залог уже имеющегося жилья;
• Ипотека с участием материнского капитала (в виде первоначального взноса, либо уплаты части суммы задолженности);
• Не целевой кредит под залог жилья;
• Рефинансирование валютной ипотеки (в исключительных случаях).

Рассматривая Райффайзенбанк в качестве кредитной организации, заемщик может рассчитывать на уникальные условия займов с учетом разработанных программ и готовых продуктов.

• Принятие и учет суммы материнского капитала;
• Использование уже одобренного предложения в течение 3-х месяцев;
• Досрочное полное или частичное погашение суммы, с уменьшением ежемесячного платежа;
• Привлечение близких родственников в качестве созаемщиков, позволяет увеличивать сумму на приобретение жилья;
• Участие в программах Государственной поддержки;
• Управление платежами с помощью Онлайн-банка.

Если вы подаете заявку на ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то банк предлагает вам самостоятельный выбор застройщика, не настаивая на аккредитованных организациях.

При выбора объекта недвижимости, обязательно обратите внимание на акции от Райффайзенбанка. Так, например, до 31 декабря 2020 года, организация предлагает помощь в подготовке и оформлении документов на налоговый вычет.

Ипотека с застройщиком «Авигран», до 31 декабря 2019 года возможна по сниженной ставке 6,75%. С группой компаний «Авиаспецресурс», до 31 декабря 2019 года — 8,25%.

Организация гарантирует минимальные сроки для рассмотрения заявки. Но помните, что при правильном сборе пакета документов, а также заблаговременном предоставлении всех необходимых данных, рассмотрение заявки может быть ускоренно до нескольких дней.

По любому возникающему вопросу вы можете обратиться к специалистам по телефону горячей линии: +7 495 721-91-00 или +7 495 663-62-70 — для граждан Москвы и области.