Ипотека от банка ВТБ в 2019 году

Ипотека ВТБ 2019 год ставки и условия по ипотеке

В нашем блоке статей об ипотечном кредитовании от банка ВТБ мы рассмотрели множество отдельных вопросов: ипотека для зарплатных клиентов, по двум документам, для военных, для молодых семей и так далее.

Мы рассказывали вам об ипотечном калькуляторе, различных условиях оформления и документах.

Хотелось бы обобщить всю полученную информацию и рассмотреть наиболее выгодные варианты кредитования, условия которых актуальны на 2019 год.

Оформление ипотечного кредита в банке ВТБ — это процесс, который не будет являться для вас сложным и затратным при правильном выполнении всех предусмотренных требований и условий.

Ипотечное кредитование — одно из самых сложных в плане условий и требований для физических лиц.

Начнем со стандартной программы и рассмотрим условия оформления ипотечного кредита на жилье в новостройке (или еще в строящемся доме).

Данный вариант является наиболее популярным среди населения, так как предполагает минимальный пакет документов на сам приобретаемый объект, а так же имеет предоставляет возможность получить минимальную процентную ставку.

Что подразумевается под новостройкой? Это квартира в строящемся или уже готовом доме, право собственности на которую еще не было зарегистрировано.

Итак, какие дополнительные условия будут влиять на изменение процентной ставки:

• Площадь квартиры. Если она более 100 квадратных метров, вы получаете скидку к базовой ставке в размере — 0,9%*;
• Программа «Победа над формальностями» позволяет оформить ипотечный кредит по двум документам. Прибавка к базовой ставке составит всего — 0,25%;
• Понижение ставки доступно и клиентам, которые относятся к категории «Люди дела» (государственные служащие). Их скидка — 0,3% от базовой ставки;
• Заемщики, получающие заработную плату на карту ВТБ, так же получают скидку в размере 0,3% от базовой ставки. При этом они могут не предоставлять документы, подтверждающие доходы и трудоустройство.

*Случае площади приобретаемого жилья более 100 квадратных метров, вы не сможете получить дополнительные скидки по программам «Люди дела» и «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

По классическим ипотечным программам вам доступно использование материнского капитала. Он может быть использовать как в качестве части первоначального взноса, так и в качестве частичного погашения.

Процент по ипотеке в 2019 году ВТБ

Произвести ориентировочный расчет по любой ипотечной программе вы можете с помощью онлайн калькулятора. Он поможет не только выбрать определенную программу и подходящую под ваши возможности ставку, но и подать заявку в банк ВТБ в режиме онлайн.

Общие условия по приобретению жилья в новостройке:

1. Сумма от 600000 рублей до 60 миллионов;
2. Базовая ставка по программе «Ипотека. Строящееся жилья» — от 8,9%;
3. Срок кредита — до 30 лет;
4. Первоначальный взнос — от 10% общей стоимости недвижимости.

Обратите внимание, что если сумма первоначального взноса будет менее 20%, то базовая ставка увеличится на 0,7%. Исключение — использования материнского капитала.

Что влияет на окончательный размер ставки? Во-первых, это соответствие всем условиям банка: кредитная история, доход, предоставленный пакет документов, а так же программа, по которой вы желаете оформить кредит.

Окончательный размер процентной ставки вам сможет озвучить только специалист банка.

Важно! Банк ВТБ и застройщики-партнеры предлагают наилучшие условия по приобретению жилья в новостройках. Ваша ставка может быть ниже базовой. Советуем ознакомиться с данными предложениями и сделать выбор в пользу 1 из 1000 аккредитованных новостроек.

В процессе оформления заявки ваша ставка так же может быть изменена в большую или меньшую сторону. Рассмотрим процесс и действия, которые влияют на изменение.

1. Вы производите расчет на официальном сайте банка и отправляете заявку;
2. Специалист ипотечного центра связывается с вами и проводит консультацию. Если условия вас устраивают, вы посещаете офис и передаете пакет документов;
3. Рассмотрение предоставленных бумаг займет от 1 до 5 рабочих дней. Программа «Победа над формальностями» предусматривает срок до 24 часов.

Выбор недвижимости происходит либо самостоятельно, либо через каталог партнеров. В последнем случае вам не придется собирать дополнительные документы и проводить оценку объекта. Банк аккредитовал партнеров и все данные по выбранному объекту у него имеются.

Страхование рисков утраты или повреждения приобретаемой недвижимости является обязательным.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика — добровольное. Но стоит обратить внимание, что если вы не желаете повышения базовой ставки на 1%, вам придется оформить данный полис.

Ипотечный калькулятор ВТБ вторичное жилье

Приобретение жилья на вторичном рынке — достаточно популярный вид ипотечного кредитования.

Во-первых, вы можете приобрести квартиру уже с готовым ремонтом, мебелью и техникой. Во-вторых, дом уже является жилым и вряд ли принесет какие-либо неприятные сюрпризы. В-третьих, соседи не будут производить ремонтные работы на протяжении длительного срока.

И у новостроек, и у вторичек есть как свои плюсы, так и очевидные минусы.

Приобретение жилья на вторичном рынке подразумевает покупку готовой недвижимости, в том числе и той, на которую ранее было зарегистрировано право собственности.

Ориентировочный расчет вы так же можете произвести с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте.

Приобретение жилья на вторичном рынке предусматривает больший пакет документов.

Какие нюансы необходимо учитывать:

• Базовая ставка без дополнительных условий — от 10,5% (по расчетам калькулятора);
• Дополнительные пункты, снижающие и повышающие ставки — действительны (программа «Люди дела», зарплатные клиенты, без подтверждения дохода, площадь квартиры более 100 квадратных метров). Пункты как и в предыдущем предложении;

Первоначальный взнос на вторичное жилье — от 250000 рублей. В случае, если в процентном соотношении это будет менее 20%, то ваша ставка будет увеличена на 0,7%.

Использование материнского капитала возможно как в качестве части первоначального взноса, так и в качестве суммы погашения.

Основное отличие в приобретении вторичного жилья — требования к документации.

• Вы должны самостоятельно организовать процесс оценки жилья, обратившись к аккредитованным оценочным компаниям. Это ваши дополнительные затраты, без которых банк не даст согласие на выбор данной квартиры;
• Дополнительную проверку объекта недвижимости проведет и страховая компания. Риски утери и повреждения так же подлежат обязательному страхованию. Здоровье, жизнь и трудоспособность заемщика — по желанию. В случае отказа возможно повышение базовой ставки на 1%.

Давайте попробуем рассчитать ориентировочную стоимость нашего ипотечного кредита:

1. Предположим, что стоимость приобретаемого имущества — 2,5 миллиона рублей;
2. Размер первоначального взноса — 250000 рублей;
3. Материнского капитала у нас нет;
4. Сумма ежемесячного дохода — 50000 рублей;
5. Заработную плату мы не получаем на карту ВТБ, не являемся государственными служащими и площадь приобретаемой квартиры менее 100 квадратных метров.

Что получаем по итогу:

• Общая сумма кредита — 2 миллиона 250 тысяч рублей;
• Срок — 15 лет;
• Сумма ежемесячного платежа — 24871 рубль;
• Базовая ставка кредитования по нашим исходным данным — 10,5% годовых.

Ориентировочный расчет по нашим исходным данным.

Ознакомиться с необходимым пакетом документов, требованиями к заемщику и поручителям, а так же иными данными, вы можете в нашей статье: «Ипотека на вторичное жилье от ВТБ».

ВТБ требования к заемщику

Для каждого вида кредитного продукта у банка свои требования к потенциальным заемщикам.

Наименьшие выдвигаются к тем, кто желает оформить кредитную Мультикарту, а максимальные — к ипотечным заемщикам.

Давайте рассмотрим общие требования по классическим программам (новостройка и жилье на вторичном рынке):

1. Гражданство и регистрация заемщика не имеет значения. Подать заявку на ипотечное кредитование могут и иностранные граждане;
2. Место работы на территории РФ или в филиалах транснациональных корпораций за рубежом;

Для получение наибольшей суммы кредита, вы можете привлечь поручителя/поручителей. Это увеличит ваши шансы и на вынесение положительного решения.

Требования к заемщику являются обязательными. Если вы не подходите под какой-либо пункт, получить кредит будет сложно.

Поручителями могут выступать супруг/супруга, а так же близкие родственники заемщика. Учитывается совокупный доход все участников сделки.

Право собственности в этом случае может быть оформлено как на одного заемщика индивидуально, так и в общую совместную собственность заемщика и поручителя (законного супруга/супруги).

Помимо данных требований, заемщик и поручитель должны предоставить пакет документов для рассмотрения:

1. Заявление анкета на предоставление ипотечного кредита;
2. Паспорт гражданина РФ или иностранного государства (во втором случае потребуется нотариально заверенный перевод на русский язык);
3. СНИЛС;
4. Документ, подтверждающий доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, либо налоговая декларация за 12 последних месяцев;
5. Копия трудовой книжки со всеми необходимым отметками;
6. Военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);

Для окончательно принятия решения специалист может потребовать дополнительные документы как от заемщика, так и от поручителей.

Перед сбором бумаг необходимо обратиться в ипотечный центр за консультацией.

Программа «Победа над формальностями» предусматривает упрощенный порядок рассмотрения, а так же минимальный пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС и ИНН.

Обратите внимание, что рассмотрение заявки по данной программе занимает всего 24 часа.

Важно! Надбавка за оперативность составляет всего + 0,25% к базовой ставке.

Особенности:

• Первоначальный взнос для участия в программе должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Использование материнского капитала и иных государственных программ — не предусмотрено;
• Действие программы распространяется на приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, а так же на услугу рефинансирования.

ВТБ ипотека на дом

Данный вопрос является самым сложным в решении, ведь банк ВТБ не предусматривает отдельной программы кредитования.

Как мы уже рассказывали в одной из наших статей, данный вид кредитования является сугубо индивидуальным.

Каждая конкретная заявка рассматривается специалистами и выносится решения о ее целесообразности.

Давайте рассмотрим некоторые важные условия:

1. Сумма первоначального взноса не может быть меньше 40% от общей стоимости (это связано с большими издержками и рисками банка);
2. Банк готов рассматривать заявки только с некоторых регионов РФ. Не входят в список доступных: Калуга, Магадан, Красноярский и Пермский край, Хабаровск;

Требования, предъявляемые к заемщикам, аналогичны предыдущим пунктам.

Ипотека на дом рассматривается в индивидуальном порядке.

Отдельные требования выдвигаются к приобретаемому объекту недвижимости и они достаточно серьезные:

1. Дом и земельный участок должны находится в собственности продавца;
2. Приобрести часть дома — невозможно;
3. Общая площадь дома должна быть не менее 60 квадратных метров;
4. Территориально дом должен находится на расстоянии не более 15 километров от ипотечного центра. Для крупных городов могут быть исключения — до 30 километров;
5. Возраст дома не более 20 лет. Для бруса — не старше 2000 года;
6. Наличие всех инженерных коммуникаций и их исправность: отопление, водоотведение, электричество, канализация;
7. Остеклены окна, наличие дверей и прочих условий для проживания.

Самая сложная часть — найти подходящий под условия дом. Вам придется не только подготовить все необходимые документы, но и провести оценку с привлечением аккредитованной банком ВТБ организации.

Не стоит забывать и тот факт, что страхование залогового имущества остается обязательным. Для дома это будет куда более существенная сумма, чем для квартиры.