Экономический справочник
Каждому гражданину, который хоть единожды обращался в финансовую организацию за кредитом, знакомо понятие «Кредитная история».
Ее появление связано с высокой конкуренцией среди банков. Многие финансовые организации борются за потенциального заемщика самыми различными средствами. В том числе, и одобряя займы заведомо неплатежеспособным гражданам.
Рост закредитованности населения, а также предприятий, ведет к падению качества ссудного портфеля финансовой организации. Это плохо как для заемщиков, так и для владельцев банка.
В связи с этим, банкам просто необходимо получать дополнительную информацию о потенциальных заемщиках.
Банки не ограничиваются только проверкой вашего пакета документов, доходов и места трудоустройства, но и активно обмениваются информацией с БКИ (Бюро кредитных историй).
Сама кредитная история содержит большое количество данных о вас, как о заемщике: общие сведения о ранее взятых кредитах, датах, погашении, нарушении сроков, а также допущенных просрочках.
Данные, которые хранят БКИ и предоставляют по запросу:
Передача информации в БКИ предусмотрена на законодательном уровне. Каждая финансовая организация обязана передавать данные о своих заемщиках в 1 из 26 организаций, уполномоченных на сбор и хранение таких данных.
Важно! По закону каждый гражданин РФ может бесплатно узнать состояние своей кредитной истории 1 раз в календарный год.
Самостоятельное обращение в каждую организацию — бессмысленно. Вы можете подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), которые предоставят вам документ с указанием конкретных БКИ. Именно в них хранятся данные о ваших финансовых делах.
Большинство банков, как и ВТБ, сотрудничают сразу с несколькими бюро кредитных историй. В нашем случае их два: «НБКИ» и «Эквифакс Кредит Сервисиз».
В первом случае вы сможете запросить свою кредитную историю бесплатно, отправив заявление установленной формы по почте, либо лично обратившись в НБКИ. Регион размещения — г.Москва.
Повторное обращение (второй и последующий раз в календарный год) будет платное. Стоимость запроса для физических лиц — 450 рублей.
Вторая организация («Эквифакс») предлагает упрощенную процедуру получения своей кредитной истории:
Банки, в том числе и ВТБ, выделяют основные понятия, применяемые к кредитной истории. Она может быть: положительная, средняя, нулевая, отрицательная.
Не существует четких понятий относительно той или иной кредитной истории. Банк ВТБ самостоятельно определяет вашу надежность как заемщика, опираясь на предоставленные данные.
Вы можете быть уверены, что ваша кредитная история является отрицательной в случаях:
Безусловно, так как каждый банк рассматривает вашу кредитную историю субъективно, нельзя однозначно сказать, что при средней или отрицательной кредитной истории вам откажут абсолютно все банки.
ВТБ достаточно лояльно относится к погрешностям в кредитной истории своих потенциальных заемщиков. Если ваше финансовое положение стабильно и вы имеете официальное трудоустройство, то велик шанс получить кредит.
Когда кредитная история должника испорчена, шансы на получение кредита сводятся к нулю. Сюда относятся даже такие лояльные виды кредита, как автокредит и кредит наличными под залог недвижимости.
Несмотря на предоставление залогового имущества, в данных случаях банки не спешат связываться с такими заемщиками.
Не забывайте, что реализация залогового имущества для банка — достаточно долгий и невыгодный процесс.
Банк ВТБ ставит четкие рамки «плохой» кредитной истории:
Даже если вы не нарушали условий договора и имеете среднюю или положительную кредитную историю, банк ВТБ может отказать в выдаче кредитных средств. Такими факторами могут служить:
Нередко банки допускают ошибки и неточности при передаче данных в БКИ. Если вы заметили неверную информацию, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.
Несмотря на то, что банк ВТБ достаточно лояльно относится к негативным факторам в кредитной истории, полное не погашение кредита в любой финансовой организации автоматический лишает вас любой возможности получить кредитные средства.
Какие негативные последствия могут вас ожидать, если банк ВТБ сформировал вашу плохую кредитную историю:
Проверить свою кредитную историю можно и с помощью банка ВТБ. Это альтернативный вариант, который может быть использован 1 раз в год бесплатно.
Вам необходимо:
Существуют и иные варианты, которые позволяют узнать свой кредитный рейтинг в короткие сроки. В большинстве случаев такие услуги предоставляют партнеры и посредники. Срок получения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. Стоимость варьируется в зависимости от количества необходимой информации и глубины (длительности) периода.
Ваша кредитная история — гарантия платежеспособности и надежности. Абсолютно все банки без исключения проверяют ее в самую первую очередь.
Постарайтесь не портить свою кредитную историю и поддерживать ее на высоком уровне. Вовремя вносите платежи, постарайтесь исключить просрочки и не копите долги за услуги ЖКХ и штрафы.